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收益能力 风险特征 风险和收益特征 风险和收益特征以及投资者的投资目标引、助理理财规划师处于谨慎的考虑，主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。
客户分析→资产配置→证券选择→投资评估 客户分析→证券选择→资产配置→投资评估 客户分析→投资评估→资产配置→证券选择 客户分析→投资评估→证券选择→资产配置
理财师首先要了解客户的财务状况和理财需求 明确客户的理财目标，预期投资收益和风险偏好 收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题 根据其理财目标、预期收益和风险属性，制订新的资产配置组合 投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估
反映客户现有投资组合的信息 反映客户风险偏好的信息 反映客户家庭预期收入情况的信息 反映客户投资目标的各项相关信息
客户分析-＞资产配置-＞证券选择-＞投资评估 客户分析-＞证券选择-＞资产配置-＞投资评估 客户分析-＞投资评估-＞资产配置-＞证券选择 客户分析-＞投资评估-＞证券选择-＞资产配置
风险偏好 资产状况 负债状况 财务信息和非财务信息
反映客户现有投资组合的信息 反映客户的风险偏好的信息 反映客户家庭预期收入情况的信息 反映客户投资目标的各项相关信息
客户分析→资产配置→证券选择→投资评估 客户分析→证券选择→资产配置→投资评估 客户分析→投资评估→资产配置→证券选择 客户分析→投资评估→证券选择→资产配置
理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案
客户分析-＞投资评估-＞投资实施-＞资产配置-＞证券选择- 客户分析-＞证券选择-＞资产配置-＞投资评估-＞投资实施- 客户分析-＞资产配置-＞证券选择-＞投资实施-＞投资评估- 客户分析-＞投资实施-＞投资评估-＞证券选择-＞资产配置-
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