在寿险中，( )是测算费率最为主要的因素。

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终身寿险相当于一份 100 岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）终身寿险全属于分红保单定期寿险可以转变为终身寿险

①④ ①②③ ①②④ ②③④

核保人员在考虑性别时，应注意两性之间对于寿险公司需求的差异核保因素即寿险公司在核保过程中应当考虑的因素，通常包括年龄、性别、身体状况等对年龄的准确判定，是寿险公司决定是否承保及适用何种保险费率的重要环节核保最主要的出发点就是使投保的客户能享有低廉的保险费率

利率费差异死差异死亡率

统一费率差别费率浮动费率雇员自愿费率

寿险产品费率市场化未必导致寿险产品价格上涨寿险产品费率市场化符合国际保险业的发展趋势 2005 年末我国保险监督管理部门公布了明确的寿险产品费率市场化时间表寿险产品费率市场化有利于保险经纪人的发展

经营管理成本高难以被投保人理解利率风险全部由保险人承担费率测算复杂

风险发生的频率是决定费率的主要因素供求是决定费率的主要因素价格竞争的重要性大于非价格竞争的重要性保险产品质量是决定费率的主要因素

市场工资率非劳动收入家庭性因素个人偏好

寿险产品纯费率升高寿险产品纯费率降低寿险产品纯费率无任何影响投保人因利率亏损而大量退保

职业性别年龄财务状况

年龄财务状况性别职业

寿险产品纯费率升高寿险产品纯费率降低寿险产品纯费率保持不变退保率升高

性别年龄财务状况职业

观察法比对法分类法增减法

身体年龄职业收入