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保证收益理财计划 储备存款产品 保本浮动收益理财计划 结构性存款产品 非保本浮动收益理财计划
综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
客户群对理财产品流动性的要求 客户群对理财产品需求规模的预估 客户群对理财产品收益率的要求 客户群的投资经验及业绩
理财计划 浮动收益理财计划 固定收益理财计划 综合理财业务
综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户供应的一种特性化、综合化服务 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户依据合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行依据约定方式担当 在综合理财服务活动中，商业银行不行以向目标客户群销售理财支配
理财计划 保证收益理财计划 非保证收益理财计划 私人银行业务
背景； 可行性； 风险控制部门对相关风险的管理权力与责任； 拟销售的潜在目标客户群。
近三年内银行的财务报告 业务性质、目标客户群以及相关分析预测 由商业银行负责人签署的申请书 商业银行内部相关部门的审核意见
指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划 指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划 指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划 指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划
影响客户理财业务需求的因素很多．实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进行分层 大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性 在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品(计划) 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等 商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向
已有目标客户群 高端目标客户群 未来客户群 潜在目标客户群
“认识你的客户” “认识你的风险” “把握你的客户” “维护你的客户”
理财计划 浮动收益理财计划 固定收益理财计划 综合理财业务
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