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人员培训 总体组合限额 资产证券化 信用衍生产品 授信集中度限额
法人贷款占商业银行信贷资产比重最大，其规模、质量、管理能力和风险防范水平，对商业银行整体经营管理水平有重要影响 对公存款是商业银行负债的重要组成部分，也是低成本负债的主要来源，对改善银行存款结构、降低经营成本起到重要作用 对公业务客户是中间业务产品的主要购买对象 ，也是商业银行深挖客户需求、获得高价值综合回报的重要目标客户群。 做大做强对公业务是商业银行日常经营的主要目标 ，也是商业银行扩大资产规模、提升市场地位的基本手段之一。
理财业务的出发点是客户需求 商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层 商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求
人员培训 总体组合限额 资产证券化 信用衍生产品 授信集中度限额
为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益 规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理 加强对央行的管理 保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序
人员培训 总体组合限额 资产证券化 信用衍生产品 授信集中度限额
限额管理 资产证券化 资产组合管理 统一授信管理 信用衍生产品
客户群对理财产品流动性的要求 客户群对理财产品需求规模的预估 客户群对理财产品收益率的要求 客户群的投资经验及业绩
理财计划 保证收益理财计划 非保证收益理财计划 私人银行业务
客户群对理财产品需求规模的预估 客户群对理财产品操作性的要求 客户群风险整体承受能力 客户群对理财产品收益率的要求
影响客户理财业务需求的因素很多．实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进行分层 大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性 在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品(计划) 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等 商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向
已有目标客户群 高端目标客户群 未来客户群 潜在目标客户群
信用衍生产品 资产证券化 限额管理 资产组合管理 统一授信管理
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