以下属于柜台业务存在的主要操作风险点-X题卡

柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户未经授权办理大额存取款业务已停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁管库员双人管库、同进同出银企不对账或对账不符时未及时进行处理

完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险加快柜台业务系统建设，尽可能将柜台业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

柜台业务主要操作风险成因包括

轻视柜台业务内控管理和风险防范规章制度和业务操作流程本身存在漏洞柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感客户监管难度大

商业银行柜台操作风险的成因主要有

柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感等柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识规章制度和业务操作流程本身存在漏洞轻视柜台业务内控管理和风险防范客户监管难度加大，信息技术手段不健全

柜台业务主要操作风险成因包括

轻视柜台业务内控管理和风险防范规章制度和业务操作流程本身存在漏洞柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感’ 客户监管难度大

未及时收回账务对账单属于柜台业务中账户开立使用变更与撤销的主要操作风险点

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序人员及系统或外部事件所造成损失的风险下列各项对操作风险的理解错

操作风险就是柜台风险操作风险就是经营性的风险操作风险不存在于内部保障领域操作风险就是纯业务风险职工越权行为属于操作风险

柜台业务主要操作风险成因包括

轻视柜台业务内控管理和风险防范规章制度和业务操作流程本身存在漏洞柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感’ 客户监管难度大

以下属于柜台业务存在的主要操作风险点

柜员为实名客户开立账户有价单据实行专人管理、柜员领用定期核对账务管库员单人出入库房

商业银行的信用风险主要存在于授信业务市场风险主要存在于交易业务操作风险主要存在于柜台业务

以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。

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