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理财规划师一般不需要花费很多的时间来重订风险管理计划，而是在前期工作的基础上适当调整 客户结婚,生字,离婚,孩子可以独立生活,退休,丧偶等事件发生时，理财规划师要调整客户的风险管理和保险规划 随着生命周期的变化，客户面临的风险和风险承受能力也会发生变化，这时就要调整客户的保险解决方案 客户没有发生结婚,生字,离婚,孩子可以独立生活,退休,丧偶等事件发生时，理财规划师就不需要重新审查和调整客户的风险管理和保险规划
客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测 客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成，与收入预测不同，理财规划师只需要对经常性支出部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出的未来情况 理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测 资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况,投资策略和偿债安排 理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失
理财规划师首先要向客户表明态度，这并非理财规划师的专业意见，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的 理财规划师要保留双方就修改内容所进行的讨论内容的详细记录 理财规划师在客户口头承诺后，即可对方案进行修改 某些客户对自身情况认识不清，并且对理财知识缺乏了解，却固执地坚持自己的投资策略，理财规划师对于这种情况下的方案修改应特别注意 理财规划师在收到客户签署书面证明后，对方案进行修改
随着生命周期的变化，客户面临的风险和风险随能力也会发生变化，这时就要调整客户的保险解决方案 理财规划师一般不需要花费很多的时间重订风险管理计划，而是在前期工作的基础上适当调整 客户结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师要调整客户的风险管理和保险规划 客户没有发生结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等变化时，就不需要重新审查和调整风险管理和保险规划
(A) 小型商业保险购买者 (B) 集体保险购买者为主 (C) 大型商业保险购买者 (D) 大型社会保险购买者
理财规划方案书 理财规划师 客户 理财规划师制订理财规划的行为
对保险产品的投资性需求大于保障性需求 对保险条款不太了解，或者说不太熟悉 大多数客户的家庭经济状况较为良好，这使得他们把保险视为一种生活必备品 大型商业保险购买者
客户资本规模 客户个人财务变化幅度 理财规划师性格和工作习惯 客户的投资风格
孩子的意外伤害保险 孩子的人寿保险 夏先生的意外伤害保险 夏太太的人寿保险
小型商业保险购买者 大型商业保险购买者 大型社会保险购买者 集体保险购买者为主
孩子的意外伤害保险 孩子的人寿保险 夏先生的意外伤害保险 夏太太的人寿保险
小型商业保险购买者 集体保险购买者 大型商业保险购买者 大型社会保险购买者
风险偏好 资产状况 负债状况 财务信息和非财务信息
理财规划师不需要重申方案实施成本 理财规划师需要重申方案实施成本 在客户理解理财规划方案有困难的时候，理财规划师应该协助客户理解理财方案 客户自行理解理财方案
孩子的意外伤害保险 孩子的教育储蓄保险 孩子的人寿保险（死亡保险） 孩子的健康保险
客户资本规模 客户个人财务变化幅度 理财规划师的性格和工作习惯 客户的投资风格 理财规划服务机构的制度
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