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商业银行的董事会或高级管理层应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制 商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告 商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度 商业银行的监管部门应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
个人理财业务管理部门内部调查 商业银行监事会检查 审计部门独立审计 法律部门稽核
董事会和高级管理层 中国银监会 中国人民银行 中国银行业协会
董事会和高级管理层 中国银监会 中国人民银行 中国银行业协会
中国银监会 中国银行业协会 董事会和高级管理层 中国人民银行
董事会和高级管理层 对中国银监会 中国人民银行 中国银行业协会
个人理财业务管理部门内部调查 个人理财业务管理部门外部调查 审计部门独立审计 会计部门独立核算 个人理财业务管理部门、审计部门和会计部门的联合审计
商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报 商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额 商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险 商业银行应采用多重指标管理市场限额 商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
董事会和高级管理层 中国银监会 中国人民政府 中国银行业协会
只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估
个人理财业务治理部门内部调查 商业银行监事会检查 审计部门独立审计 法律部门稽核
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