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柜员可以直接拒绝办理业务 要求客户出示居民户口薄，护照，机动车驾驶证等其他有效证件。经佐证，相关居民身份证确属真实证件的，银行机构应留存相关证件复印件，并继续办理相关业务； 对于第二代居民身份证，银行机构也可使用第二代居民身份证阅读机具进行鉴别，如经鉴别相关居民身份证确属真实证件，银行机构应继续办理相关业务。 如无法出示其它真实有效证件或申请办理单位银行结算账户等金额较大风险程度较高等业务时，银行机构应为客户出具“联网核查结果证明”。并告知其持该证明到户籍所在地公安机关进行进一步身份核实。 公安机关应予以受理并于受理核实申请之日起两个工作日内将核实情况反馈申请人，如经核实相关居民身份证确属真实证件，公安机关应及时为相关个人更新相关公民身份信息。客户可持居民身份证和公安机关核实并填写的回执到银行机构申请办理业务，银行机构不得拒绝。
个人身份资料 基本信息 经办柜员身份信息 客户身份真实性核实信息
签约时，柜员一定要通过身份证核查系统核查身份证的真实性，审核客户提供的身份证必须在有效期内，并将客户有效身份证件与本人进行核实鉴别。 签约个人网银应遵循“本人办理、本人签字、本人签收”的原则，由客户本人携带银行卡及有效身份证件到柜台签约，严格禁止代为他人签约。 企业办理企业注册客户申请时，提供的有效证件包括企业营业执照、事业单位登记证书或主管部门出具的有效批文等，须符合《人民银行结算账户管理办法》规定的证件。 网上银行业务开通时，须与客户签订服务协议，详细说明并明确告知客户网上银行操作要领，指导客户正确操作。同时通过客户服务中心、门户网站、柜面指导等提供帮助，及时进行风险提示。
客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件，经核实，身份证确实为真实的。 客户持公安部门已盖章并核实确为真实证件的联网核查结果证明回执及身份证。 通过联网核查系统进行疑义信息反馈，核实确为真实的身份证的。 以上均正确。
使用可靠的、来源独立的文件、数据或信息识别客户和核实客户身份 采取合理措施核实受益人身份，对于非自然人客户，应采取合理措施了解其所有权和控制结构 了解客户交易的目的和性质 采取合理措施了解公司的生产经营和市场销售情况 对客户进行持续的尽职调查，严格审查与客户进行的交易，确保该交易与其所掌握的资金来源等客户信息相一致
识别客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息核实客户身份 识别受益所有人身份，并采取合理措施核实受益所有人身份， 便金融机构充分了解受益所有人 了解并视情况获得关于业务目的和真实意图的信息 对业务关系采取持续的尽职调查。
客户填写个人特殊业务申请书是否涂改，填写的内容是否正确、完整； 审核是否为客户本人办理，身份证件是否真实、有效，对于持身份证办理的须通过联网核查系统核实身份信息（含照片）； 代理人的身份证件是否真实、有效。通过联网核查系统核实身份信息（含照片）； 审核客户提交的活期一本通或借记卡与申请书上记载的账号和户名是否一致。
请客户出示有效身份证件（如非本人办理还需提供代办人的有效身份证件），由受理柜员对客户提交的有效身份证件进行真实性、有效性的审核 对由代理人办理的，还须审验代理人有效身份证件的真实性和有效性，如提供中国公民身份证件应通过联网核查系统核查身份证件是否真实有效 如实在无法提供有效身份证件，仍可继续办理其他业务，但须告知客户在下次办理业务时应携带有效身份证件 在核对身份证件无误的情况下，应先通过“[062001］个人客户基本信息创建“交易对客户证件信息进行维护，并根据真实情况维护“客户类别“及“客户核实结果“
客户办理开户 大额资金出账 个人开立结算账户 对公变更资料
在重要事项登记簿逐项登记 在核实行凭证上标注“二代证鉴别仪通过” 在核实行凭证上标注鉴别时间 交柜台经理（对私主管）审批签字
识别客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息核实客户身份 识别受益所有人身份，并采取合理措施核实受益所有人身份，使金融机构充分了解受益所有人 了解并视情况获得关于业务目的和真实意图的信息 对业务关系采取持续的尽职调查
对客户身份进行审查，检查身份证照片与客户本人是否为同一人，确认业务场景的真实性。 应引导客户阅读电子版协议，确认协议内容。 应审核确认业务申请书打印的客户户名、客户签名与身份证姓名是否一致，比对客户本人、身份证照片和联网核查照片是否一致。 业务办理过程中，如客户有需要，前端服务员可给予指导，但不得代客户输入密码等关键信息。
了解客户和客户业务的情况。 对客户提供的身份证明合法性、真实性和有效性进行认真核实。 对授信主体资格合法性、真实性和有效性进行认真核实。 对客户财务状况资料合法性、真实性和有效性进行认真核实。 将核实过程和结果以书面形式记载。
识别客户 身份， 并利用可靠的、 独立来源的文件、 数据或信息核实客户 身份 识别受益所有人身份， 并采取合理措施核实受益所有人身份， 使金融机构充分了 解收益所有人 了 解并视情况获得关于业务目 的和真实意图的信息 对业务关系采取持续的尽职调查
客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件，经核实，身份证确实为真实的。 客户持公安部门已盖章并核实确为真实证件的联网核查结果证明回执及身份证。 通过联网核查系统进行疑义信息反馈，核实确为真实的身份证的。 以上均正确。
客户出示居民户口簿、 护照、 机动车驾驶证等其他有效证件， 经核实， 身份证确实为真实的。 客户持公安部门已盖章并核实确为真实证件的联网核查结果证明回执及身份证。 通过联网核查系统进行疑义信息反馈，核实确为真实的身份证的。 以上均正确。
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