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收单行在引入专业化公司过程中，应严格界定其业务范围，外包范围仅限于商户拓展、设备布放、设备维护、商户服务及争议解决等非核心环节 收单行引入的专业化公司须在本地有注册公司或子公司、分公司 由于专业化公司原因造成收单行损失的，收单行有权从向其收取的风险保证金中抵扣相应款项 对委托专业化公司为商户维护POS机具、管理POS程序的，收单行应按照双方签署的相关协议监督专业化公司为商户做好服务工作
商户拓展 商户审批及签约 POS程序管理 风险控制
收单行应在撤机申请受理后5个工作日完成撤机工作并删除终端内设参数 预授权撤销交易，可在预授权交易成功后的45日内通过联机方式进行 在特约商户收单业务开展后，对其进行的日常培训每年不得少于2次 收单行与专业化公司签署的外包协议，应自协议签署之日起保存至少5年
双方签订的外包协议到期且不再续签 法律、政策变化导致外包协议需要终止 专业化公司经营不善，濒临倒闭 外包协议未到期但收单行单方面终止协议
收单业务风险核查处置机制 风险商户监控核查管理 商户收单业务风险管理 收单业务检查监督机制
收单行与专业化公司签订的外包协议中应当对外包费用标准及支付方式进行明确 收单行应在外包协议中与专业化公司约定由于商户原因造成收单行损失的，收单行有权从向专业化公司收取的风险保证金中抵扣相应款项 外包协议有效期长短由收单行根据本行实际情况与专业化公司协商确定，原则上期限最长不超过5年 收单行与专业化公司签署的外包协议，应自协议终止之日起至少保存3年
收单行应将商户收单业务外包风险纳入全行风险管理体系，指定专人专岗负责商户收单业务外包的管理 专业化公司不得将我行的机具、设备、凭证等用于协议许可范围以外的用途或提供给第三方使用 收单行应与专业化公司制定严格的信息安全保密条款，不得以任何方式截留我行资料自用或泄露给第三方 收单行应建立对专业化公司的检查制度，进行一定比例的日常业务抽查，并定期进行全面检查
商户收单业务风险是指在开展商户收单业务过程中，因特约商户原因导致收单行权益受到损害的各种可能性 根据风险来源，商户收单业务风险分为内部风险和外部风险 因特约商户无法履行约定义务导致的风险属于外部风险中的信用风险 因特约商户进行欺诈活动导致的风险属于外部风险中的操作风险
收单行可以同时选择引入多家专业化公司提供专业化服务 收单行应对专业化公司建立考核淘汰机制 对于在收单行所在地自身从事增量收单业务的专业化公司，收单行可以将部分非核心业务外包 收单行在引入专业化公司前，须对专业化公司进行尽职调查
商户调单属于收单核心业务环节，不得进行外包 POS程序管理属于收单非核心业务环节，可以进行外包 收单行与特约商户签约时，可采用收单专业化服务公司提供的商户受理协议制式文本与商户签约 对于将商户拓展、服务环节外包的，收单行必须坚持我行与专业化公司并举，在发挥专业化公司作用的同时，对重点商户加强自行维护，不得因外包而削弱商户关系
收单行不得将商户拓展、设备布放及维护等工作外包专业化公司进行处理 收单行引入专业化公司，应统一选择已与总行签订协议的专业化公司开展合作 收单行引入专业化公司必须向总行履行报批手续 收单行与专业化公司签订的外包协议应自协议终止之日起保存至少5年
商户拓展与设备布放属于可以外包的收单非核心环节 商户调单属于收单业务的核心环节，收单行不得外包 POS程序可以由收单行与收单专业化公司合作进行管理 我行商户审批主要由收单行负责，风险控制主要由专业化公司负责
专业化公司与不良客户勾结进行虚假交易活动 专业化公司泄露客户账号 因专业化公司行为给我行造成重大经济损失 专业化公司免费为我行提供收单业务外包服务
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