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负责审查信贷员拟提交贷款审批的材料的合规性、真实性和完整性，出具明确的审查意见 根据业务申请表中的授权，查询人行征信系统个人信用报告 负责审核放款条件落实情况 参与审贷会审议小额贷款 负责贷后检查
单据真实性的实质审查 单据有效性的实质审查 货物状况 买卖双方资信及履约情况
单据真实性的实质审查 单据有效性的实质审查 货物状况 合同内容 买卖双方资信及履约的情况
制定融资融券业务客户选择标准和开户审查制度，明确客户从事融资融券交易应当具备的条件和开户申请材料的审查要点与程序 建立客户信用评估制度，根据客户身份、财产与收入状况、证券投资经验、风险偏好等因素，将客户划分为不同类别和层次，确定每一类别和层次客户获得授信的额度、利率或费率 明确客户征信的内容、程序和方式，验证客户资料的真实性、准确性，了解客户的资信状况，评估客户的风险承担能力和违约的可能性 记录和分析客户持仓品种及其交易情况，根据客户的操作情况与资信变化等因素，适时调整其授信等级和额度
在条件许可的情况下，应向商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户行等进行资信状况调查 审查商户或商户负责人（或法定代表人）是否已被列入中国银联的不良信息系统 对商户的营业场所、经营状况进行现场调查，认真核实商户基本情况、资信记录、经营和财务状况等信息，如实填写《商户信息调查表》 审核客户提供的相关证明材料是否在有效期内，原件与复印件是否一致
客户的资信情况 客户的家庭情况 交易背景情况 担保情况
审查该商户或商户负责人（法人代表）是否已被列入中国银联不良信息系统 审查营业执照及税务登记证等证照的有效性 对目标商户进行实地调查，并如实填写《商户信息调查表》，拍摄实地照片 在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户银行等机构进行资信状况调查
深层次的客户资信调查 基础层次的客户资信调查 全权委托的资信调查 全方位的客户资信调查
Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
资信证明项目数 资信证明的份数 询证函份数 账户数
对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理 对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理 对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理 了解客户的业务单据 与同事交流客户信息
单据真实性的实质审查 单据有效性的实质审查 货物状况 合同内容 买卖双方资信及履约情况
信贷政策审查 客户基本情况审查 客户财务状况审查 用信方式审查
客户申请出具开、销户证明的，根据开销户登记簿填写有关信息，对于客户已申请开立但未经核准或报备的账户也应作为已开立账户填列 客户申请出具存、贷款余额证明的，根据余额表填写有关信息 客户申请出具存、贷款发生额证明的，根据账户交易历史逐条填写有关信息 客户申请出具缴款证明的，核查账户缴款明细记录，根据原始凭证记载情况填写有关信息
查询税务机关的个人客户信用记录 从个人客户单位购买客户的信息 查询法院的个人客户信用记录 中国人民银行个人征信系统
资产类别的情况 资产配置的情况 投资风险的状况 投资收益的情况
经单位负责人签字盖章的授信上报意见表、经营单位信审会委员签字盖章的信审会决议 经主协办签字盖章的调查报告 年检有效的企业营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证、公司章程、验资报告 近三年及近期财务报表、企业贷款卡信息、个人信用报告及授权查询书。 担保人相关资料、公司部出具的授信项目预审表 抵押物价值评估报告、贸金部出具的方案批复、零售部出具的方案批复
湘公网安备 43130202000226号