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抵质押率又称“垫头”,通俗地说就是押品担保抵质押物评估价值与债权的本息金额之比 日常工作中,我们需要综合考虑贷款风险、借款人信誉、抵质押物的品种、贷款期限及押品的适用性、变现能力、价值变动趋势等因素，确定押品所担保的债权不超过押品本身价值 我们还需要判断所确定的押品的抵质押率有没有超过该类押品所对应的最高抵质押率 抵质押率=押品担保债权的本息金额／押品评估价值×100％
押品市场价格发生大幅下降 债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件 被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款 押品由信贷经营部门移交资产保全部门
抵（质）押率 押品重估方式 风险敞口押品覆盖率 押品定期重估率 押品评估价值
收集抵押（出质）人及押品的相关材料，核实押品的合法性和权属关系 现场勘察、测量，核实押品数量、质量、型号、存放保管、周边环境等情况，做好查勘记录，采集押品影像或图片 调查分析押品与借款人及贷款风险的相关性，押品与贷款之间是否存在币种错配、期限错配等情况 调查押品价值变动趋势和变现能力分析
押品市场价格发生较大波动 发生合同约定的违约事件 押品担保的信贷资产风险分类由正常或关注类向下迁徙为不良类 押品由承贷机构移交资产处置部门
对公押品定期重估比率/2 个贷押品定期重估比率/2 对公押品定期重估比率+个贷押品定期重估比率 （对公押品定期重估比率+个贷押品定期重估比率）/2 （对公押品定期重估比率-个贷押品定期重估比率）/2
确保押品保管规范、系统录入及时 确保押品的担保价值始终足值 确保担保机构担保能力充分 避免发生由于押品悬空带来的担保风险
商业银行应加强押品集中度管理，采取必要措施，防范因单一押品或单一种类押品占比过高产生的风险 商业银行应根据押品重要程度的风险状况，定期对押品开展压力测试，原则上每两年至少进行一次，并根据测试结果采取应对措施 抵质押合同明确约定警戒线或平仓线的押品，商业银行应加强押品价格监控，触及警戒线时要及时采取防控措施，触及强制平仓条件时应按照合同约定平仓 商业银行应建立动态监测机制，跟踪押品相关政策及行业、地区环境变化，分析其对押品的价值影响，及时发布预警信息，必要时采取相应措施
押品变动信息监管的核心目标是避免发生由于押品悬空带来的担保风险 在押品变动信息监管中，个贷中心需定期从房屋登记机构等部门获取被查封、注销抵押登记的押品变动信息 押品保管监管的核心目标是确保押品保管规范、系统录入及时 押品价值重估监管的核心目标是确保押品的担保价值始终足值
抵（质）押物市场价格发生较大波动 发生合同约定的违约事件 押品担保的信贷资产风险分类由不良类向上迁徙为关注类 押品担保的信贷资产风险分类由正常或关注类向下迁徙为不良类
抵（质）押率 押品重估方式 风险敞口押品覆盖率 押品定期重估率 押品评估价值
抵（质）押率=押品担保债权的本金/押品评估价值×100% 抵（质）押率=押品担保债权的本息金额/押品评估价值×100% 抵（质）押率=押品评估价值/押品担保债权的本金×100% 抵（质）押率=押品评估价值/押品担保债权的本息金额×100% 抵（质）押率=押品担保债权的本息金额/押品市值×100%
保证人不具备保证资格 保证人超保证能力 抵（质）押物存在重复抵（质）押 押品低值高估
抵（质）押率 押品重估方式 风险敞口押品覆盖率 押品定期重估率 押品评估价值
湘公网安备 43130202000226号