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董事会和高管层 高管层和风险部门 董事会和风险部门 全体员工
银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控 监管部门关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况 银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或分支机构的风险水平 必须在实现本外币、表内外、境内外并表监管的基础上，建立对各类风险的识别、监控、分析、预警和处置机制 良好的公司治理是商业银行风险管理的第一道防线
在充分调研和科学分析的基础上，对业务流程和管理活动进行全面梳理，找出影响内部控制目标实现的各风险点 依据风险发生的可能性及其对企业影响的严重程度进行风险排序，确定应当关注的重要风险点 合理确定企业整体风险承受能力和具体业务层次上的可接受风险水平 选择系列风险应对措施使重要风险处于期望的限度内
风险管理信息系统建设 信息技术运用 相应的资产组合管理模型 创建风险管理模型 战略思想
项目组合管理借鉴了金融投资行业的投资组合理论 项目组合管理主要是平衡项目的风险和收益，选择最佳的投资组合 组织应该持续地评估和跟踪项目组合的风险和收益情况 项目组合管理是把项目合并起来进行管理
评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合之前的资料重新评估行业风险 在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内 确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场 应通过对评估出来的7项风险平均进行评估行业的整体风险
银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控 监管部门关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况 银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平 必须在实现本外币、表内外、境内外并表监管的基础上，建立对各类风险的识别、监控、分析、预警和处置机制 良好的公司治理是商业银行风险管理的第一道防线
决策的合法性评估失误以及对该失误的法律后果认识不足、处理失当导致的风险 农合机构业务经营和操作中的违法违规不当行为导致的风险 影响农合机构及其相关商业机构的法律发生变化而产生的风险 农合机构缔结的交易存在瑕疵导致的风险 农合机构未能采取有效法律措施保护其资产和权益导致的风险
风险识别与评估 管理战略 风险管理组织架构 系统管理
反映农合机构的主要经营成果 是纳税的基础 是投资者进行决策的重要因素 是进行财务预测的重要手段 是经营效率的衡量标尺
监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况 银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构所面临的风险状况进行全面评估和监控 监管部门高度关注银行类金融机构的公司治理、内部控制、风险管理体系以及风险计量模型的有效性 在分析银行机构风险状况时，只需分析银行整体并表基础上的总体风险水平即可，不需分析分支机构的风险水平
项目组合管理借鉴了金融投资行业的投资组合理论 项目组合管理主要是平衡项目的风险和收益，选择最佳的投资组合 组织应该持续地评估和跟踪项目组合的风险和收益情况 项目组合管理是把项目合并起来进行管理
战略层面的总体业绩评价 全面风险管理机制的健全性及有效性的评价 风险识别的适当性及有效性评价 风险评估方法的适当性及有效性评价 风险应对措施的适当性和有效性评价
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