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商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险 商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅 商业银行应酌情、主动向政府有关部门及社会中介机构索取相关资料，以验证客户提供资料的真实性，并作备案 授信业务部门的授信工作人员和授信管理部门的授信工作人员对客户资料进行补充时，应通知另外一方 商业银行不应与其他商业银行之间就客户调查资料进行沟通
申请资料上填写的客户身份信息与客户身份证件信息一致。 申请资料上填写的账户信息与客户提供的账户介质一致 办理业务时应核对客户提供的身份信息与系统显示的客户信息相符。 以上全部正确
审核个人申请表是否按填表说明规范填写 、审核个人申请表姓名、证件类型及号码与客户提交证件内容是否一致 审核个人申请表填写的注册账户信息（账号/卡号、户名、账户性质等）与客户提供的账户凭证是否相符； 审核ABIS系统中客户的账户资料与身份证件是否一致
商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险 商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅 商业银行应酌情、主动向政府有关部门及社会中介机构索取相关资料，以验证客户提供资料的真实性，并作备案 授信业务部门的授信工作人员和授信管理部门的授信工作人员对客户资料进行补充时，应通知另外一方
对授信业务资料的真实性和完整性负责 在发起流程前检查录入报表的一致性、授信客户类型选择的准确性 确认基本资料及各项信息录入的完整性 授信程序的合规性
申请人是否有足额授信额度，履约记录是否良好 是否具有真实的贸易背景 融资期限是否合理 单证是否一致
商业银行应根据本行确定的业务开展规划及风险战略， 拟定明确的目标客户， 包含已建立业务关系的客户和潜在客户 商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息， 有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。 商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主， 实地调查为辅。 必要时， 可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。 客户资料如有变动， 商业银行应要求客户提供书面汇报， 进一步核实后在档案中重新记载。
商业银行总行 授信的商业银行分支机构 进行调查的调查人员 集团客户
个人定期储蓄存单质押的授信业务 经总行批准开展黄金质押业务，以我行承办的交割库中托管的标准黄金质押的授信业务。 以我行境内机构出具或由其承兑或保付的汇票质押的授信业务 占用金融机构额度的第1类贸易融资及保函产品商业汇票贴现
提出新的授信需求申请的“正常类授信客户”； 在定期监控过程中需要重新核定额度的“正常类授信客户”（除已基本确定客户与我行的授信关系将中止外）； 在“问题类授信客户”贷款重组中承担债务的客户； 提出“完全现金保证额度”和“银行承兑汇票贴现”（由未纳入总行同业授信的同业机构承兑的银票）授信需求申请的客户，包括“正常类授信客户”和“问题类授信客户”。
三农个人客户的评级流程和审批权限与三农信贷业务流程和审批权限保持一致，评级可随具体信贷业务一并调查、审查、审批 三农个人客户在其评级有效期内办理新增授信的，需重新进行评级，评级流程随具体信贷业务一并调查、审查、审批 三农个人客户信用等级有效期与授信期限保持一致，有效期结束后，如客户再次申请授信，须重新发起评级 评分卡测评结果与客户实际风险状况存在差异的，应在评分卡测评基础上，采用向上或向下推翻的方式对测评结果进行调整
商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户 商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。 商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。 客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。
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