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单位客户应当使用单位公章，同时其法定代表人、负责人（或授权代理人）应当当面签字 自然人客户在合同上应当签字，不得使用个人印章 自然人在合同或授权委托书上签字的，应当当面签署。不能当面签署的，可以采用公证方式 合同多页的，应当由各方当事人加盖骑缝章
审核客户身份证是否为持卡本人 审核客户介质是否为本人 审核交易内容是否正确 审核网点有权人签字确认的手工自制凭证是否正确
出票人是否在本行开立基本账户，一般存款账户或临时账户。 “银行承兑汇票承兑合同”是否为农行统一文本的合同并经申请人和承兑人双方盖章以及法定代表人（或授权代理人）签字（或签字加盖章）；“商业汇票银行承兑审批表”是否已经有权人审批签字。 “重要空白凭证领用单”的要素要填写是否齐全，单位签章与预留银行签章是否相符。 申请单位经办员是否为预留银行签章人员之一或已经法定代表人书面授权的人员，其是否在领用单上签名并注明身份证号码和发证机关。
审核现金支票填写是否规范，是否为过期或远期支票。 审核现金支票背面是否有收款人签章。 现金支票用途是否符合现金管理条例的规定。 审核大额现金支取是否填写“大额现金支取审批表”并经有权人签字授权
贷款资金支付有权签批人签批 放款信贷审核签批 会计人员会计审核 上级行审查
客户经理信贷审核 贷款资金支付有权签批人签批 放款信贷审核签批 会计人员会计审核
需要填写自动提前还款业务申请审批表 提供借款人合法有效的身份证明、原个人贷款合同、用于还款的存折或银行卡 客户经理在申请表上签字后交有权审批人审批 客户经理在申请表上签字后交有权审批人审批
业务不合规，业务风险与效益不匹配 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 合同填写不规范，未对合同签署人及签字(签章)进行核实 审批人对应审查的内容审查不严
合同可以采用油笔、 钢笔(碳素笔) 书写或打印。 内容填制必须完整， 不得涂改。 相关条款应与贷款业务审批的内容一致。 客户部门（岗） 必须当场监督客户、 担保人的法定代表人或授权委托人在合同文本上签字、 盖章， 核对预留印鉴。
是否经主办会计以上有权人审核签章 业务处理是否符合规定 是否有授权人签章 是否摘录客户身份证号及是否为客户本人签章
分管客户部门的副行长 行长 分管会计部门的副行长 客户部门负责人
客户经理信贷审核 贷款资金支付有权签批人签批 放款信贷审核签批 会计人员会计审核
审核现金支票填写是否规范，是否为过期或远期支票 审核现金支票背面是否有收款人签章 现金支票用途是否符合现金管理条例的规定 审核大额现金支取是否填写“大额现金支取审批表”并经有权人签字授权
辅助审查流程未完成，则系统无法正常签批。 若系统存在其他取消经营资格控制，则系统无法正常签批。 贷款业务签批时，根据贷审会审议结果或有权审批人意见，如需对审批金额、发放日期、到期日期、提款有效期等进行修改的，可由有权审批人在业务签批时通过“审批要素调整”进行修改。 对其它系统控制不能修改的审批要素，可先由有权审批人完成业务签批，再由开户行在用信办理前，通过“数据变更”方式进行修改。
湘公网安备 43130202000226号