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商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案,做好客户对于创新产品和服务的适合度评估,引导客户理性投资与消费 商业银行可以不区分银行资产和客户资产,但应当进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分保护 商业银行开展金融创新活动,应遵守行业行为准则和银行员工操守守则 商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息__
按照符合客户利益和风险承受能力的原则,审慎尽责地开展个人理财业务 向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品 引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度,定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估
客户资产评估 资产现状分析 风险分析 建立投资组合
商业银行应当向客户准确公平、没有误导地进行信息__ 商业银行可以不区分银行资产和客户资产,但应当进行有效的风险隔离管理, 商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案,做好客户对于创新产品和服务的适合度评估,引导客户理性投资与消费 商业银行开展金融创新活动,应遵守行业行为准则和银行员工操守守则
风险分析 资产管理目标分析 客户资产评估 绩效评估
Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
高级管理层 风险管理部门 法律合规部门 产品开发机构
Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
客户资产评估 资产现状分析 风险分析 建立投资组合
募集资金规模计划 投资规模 投资比例 投资数额 投资标的
商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理 商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理 商业银行应审慎尽责地管理投资组合,建立投资资产的全程跟踪评估机制 商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的,由代理行管理层审核批准