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商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额 结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算 结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额 商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况
理财规划服务 综合理财服务 理财咨询服务 专业理财服务
综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类 综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担 综合理财服务更强调个性化的服务 私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务
负责理财产品相关交易工具的交易人员 负责理财产品销售的人员 负责存款业务的人员 负责贷款业务的人员 负责自营交易的交易人员
商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况 商业银行应针对理财业务而临的各类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等 按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额 商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批 商业银行应按照审慎经营原则，设计符合整体经营策略的理财产品(计划)，应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同日标客户群体的特点，设计相应的理财产品(计划)
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