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抵质押率又称“垫头”,通俗地说就是押品担保抵质押物评估价值与债权的本息金额之比 日常工作中,我们需要综合考虑贷款风险、借款人信誉、抵质押物的品种、贷款期限及押品的适用性、变现能力、价值变动趋势等因素，确定押品所担保的债权不超过押品本身价值 我们还需要判断所确定的押品的抵质押率有没有超过该类押品所对应的最高抵质押率 抵质押率=押品担保债权的本息金额／押品评估价值×100％
押品市场价格发生大幅下降 债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件 被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款 押品由信贷经营部门移交资产保全部门
抵（质）押率 押品重估方式 风险敞口押品覆盖率 押品定期重估率 押品评估价值
确保押品保管规范、系统录入及时 确保押品的担保价值始终足值 确保担保机构担保能力充分 避免发生由于押品悬空带来的担保风险
直接认定方式 一般评估流程方式 外部评估方式 内部评估方式
材料受理、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、审查、押品日常管理、押品的返还与处置 材料受理、押品价值评估、审查、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置 材料受理、审查、抵质押权的设立变更、押品价值评估、押品日常管理、押品的返还与处置 材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置
被评估抵（质）押品处于继续使用状态 具备可以利用的历史资料 形成资产价值的各种耗费是必须的，体现社会或行业平均水平 被评估的抵（质）押品具有不可比性
被评估抵（质）押品的现值可以用货币计量 被评估抵（质）押品的未来预期收益可以预测并可以用货币计量 获得预期收益所承担的风险可以比较、预测 被评估抵（质）押品的预期获利年限（寿命）可以预测
抵（质）押权的变更押 押品权证保管 押品监控 押品价值重新评估 押品的返还与处置
押品价值评估→材料受理→审查→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置 审查→材料受理→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置 押品的日常管理→材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品返还与处置 材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置
市场法是指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经直接比较或类比分析，以估测押品价值的各种评估方法的总称 收益法是指通过估测被评估押品未来预期收益的现值，来判断押品价值的各种评估方法的总称 成本法是指首先估测被评估押品的重置成本，然后估测存在的各种贬值因素，并将其从重置成本中扣除而得到押品价值的各种评估方法的总称 采用成本法的前提条件是被评估押品的未来预期收益可以预测并可以用货币计量
抵（质）押率 押品重估方式 风险敞口押品覆盖率 押品定期重估率 押品评估价值
评估流程设置是否符合规定 押品变现能力是否足够 押品价值管理人员设置是否符合规定 押品所属权证是否真实
抵（质）押率=押品担保债权的本金/押品评估价值×100% 抵（质）押率=押品担保债权的本息金额/押品评估价值×100% 抵（质）押率=押品评估价值/押品担保债权的本金×100% 抵（质）押率=押品评估价值/押品担保债权的本息金额×100% 抵（质）押率=押品担保债权的本息金额/押品市值×100%
抵（质）押率 押品重估方式 风险敞口押品覆盖率 押品定期重估率 押品评估价值
押品所担保的债务清偿完毕时 发生合同约定的违约事件 重估频率未到期 押品市场价格发生较大波动 押品担保的债权形成不良
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