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商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时 商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定 商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定 商业银行向社会公布受理客户投诉的方式
在产品存续期内，理财经理或相关人员应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯 商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制 商业银行应为投资者提供合理的投诉途径，公平和公正地处理投诉 商业银行应配备足够的资源，确保投资者投诉处理机制有效执行 产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档
客户咨询与衍生交易相关的投资产品时，从业人员向其详细介绍该产品的投资风险和风险管理的基本知识 向客户说明有关投资风险时，从业人员应使用通俗易懂的语言说明最不利的投资情形和投资结果 从业人员将理财产品（或计划）当做一般储蓄产品，进行大众化推销 对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务岗位
等到意见达成时再反馈给客户 坚持客户至上、客观公正原则 提前告知客户下一个反馈时限 在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况
商业银行未按客户指令进行操作 挪用单独管理的客户资产的 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务,销售理财产品的
商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 商业银行未按客户指令进行操作 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的 挪用单独管理的客户资产的
为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 销售理财方案或投资性产品的业务人员 与个人理财业务销售和治理活动紧密相关的专业人员 前台储蓄人员
客户咨询与衍生交易相关的投资产品时，从业人员向其详细介绍该产品的投资风险和风险管理的基本知识 向客户说明有关投资风险时，从业人员应使用通俗易懂的语言说明最不利的投资情形和投资结果 从业人员将理财产品(或计划)当做一般储蓄产品，进行大众化推销 对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务岗位
个人理财业务人员是指为客户提供专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的业务人员 不是一般性业务咨询人员 商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于咨询性质 商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质
为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 销售理财计划或投资性产品的业务人员 与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 前台储蓄人员
为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 为客户提供防范监管的业务人员 销售理财计划或投资性产品的业务人员 与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 其他服务人员
商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 商业银行未按客户指令进行操作 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品 挪用单独管理的客户资产
商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 商业银行未按客户指令进行操作 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品 挪用单独管理的客户资产
商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 商业银行未按客户指令进行操作 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户供应理财顾问服务、销售理财产品的 挪用单独管理的客户资产的
应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动 在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥理财顾问的作用 在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响 在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法 在理财顾问服务中，商业银行相关业务人员应尽量向客户推销理财产品
商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 商业银行未按客户指令进行操作 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户供应理财顾问服务、销售理财产品的 挪用单独管理的客户资产的
为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 为客户提供防范监管的业务人员 销售理财计划或投资性产品的业务人员 与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 其他服务人员
等到意见达成时再反馈给客户 坚持客户至上、客观公正原则 提前告知客户下一个反馈时限 在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况
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