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具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现,因此必须定期严格审核或修订 信用评级参数的设定、投资组合的选择/分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险 进入/退出市场、提供新产品/服务、接受/放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险 战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性
风险管理战略和策略符合商业银行经营目标的要求 商业银行所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求,并在成本/收益上保持有效性 商业银行通过对风险诱因的分析,发现管理中存在的问题,并及时完善风险管理程序 商业银行应当尽力消除风险 商业银行应当在风险管理实践中不断积累知识经验,提升风险管理能力
商业银行的董事会或高级管理层应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施,并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任,建立内部独立审计监督机制 商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试,商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告 商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力,确定本行理财计划所能承受的总体风险程度,并明确每个理财计划所能承受的风险程度 商业银行的监管部门应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等,慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
商业银行正确识别来自于内外部的战略风险,有助于优化经营管理方式 商业银行“重前台,轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险 商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化 有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标
商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 商业银行应建立个人理财业务分析.审核与报告制度 商业银行应保存完备个人理财业务服务记录 商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理,明确相关部门及其工作人员在管理.调整客户资产方面的授权 商业银行应接受客户的委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权
具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现,因此必须定期严格审核或修订 信用评级参数的设定、投资组合的选择/分布、市场营销计划都是在战略层面上的 忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训,有可能在短期内给商业银行带来争议和法律诉讼,长期则可能丧失宝贵的客户资源 整体风险管理政策存在战略风险的可能性较小,因此不应经常审核或修订以免影响长期性战略
商业银行的风险管理同经营管理战略密切相关,并互相作用 商业银行的经营管理战略同风险管理是两个相对独立的范畴,大多数时候相互作用不大 商业银行经营管理战略同风险管理并非完全一致,有时可能会出现冲突 商业银行风险管理部门是一个成本中心,强调风险管理可能会降低商业银行的盈利性,不利于长期经营战略的实现
商业银行正确识别来自于内外部战略风险,有助于经营管理从被动防守转变为主动出击 商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险 商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标 商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化
战略实施方案执行之后,无论成功与否,商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析,客观评估,认真总结并从中吸取教训 在董事会和高级管理层的直接领导下,独立设置战略风险管理/规划部门,并由该部门制定商业银行最高级别的战略规划 战略实施方案执行之前,应当认真评估其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致,对未来战略目标的贡献,以及是否有必要调整战略规划 董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程
自上而下 自下而上 全面评估商业银行的意愿,短期目的,长期目标 制定切实可行的实施方案 各部门互不干涉
商业银行应当建立清晰的操作风险管理组织架构,政策,工具,流程和报告路线 商业银行应当建立与本行的业务性质,规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统 商业银行应当制定操作风险评估机制,将风险评估整合人业务处理流程,建立操作风险和控制自我评估或其他评估工具,定期评估主要业务条线的操作风险 商业银行应当收集,跟踪和分析与操作风险相关的数据,但不需要具体到各业务条线的操作风险损失金额和损失频率 商业银行应当建立关键风险指标体系,实时监测相关指标,并建立指标突破阈值情况的处理流程,积极开展风险预警管控
商业银行对各类个人理财业务的风险管理,都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度 商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准,积极主动地与上级部门沟通
有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起 商业银行应当建立清晰的战术风险管理流程 战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节 建立企业级风险管理信息系统的决与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起
明确战略发展目标 制订战略实施方案 识别、评估、监测战略风险要素 执行风险管理方案 定期自我评估风险管理的效果
制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程 应定期审核声誉风险管理政策 设置声誉风险管理职能,负责识别、评估和监测声誉风险状况 确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件