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市场细分是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分层的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策 市场细分的目的是使银行根据不同子市场的特殊但又相对同质的需求和偏好 商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组织形式等方式对公司信贷客户进行细分 市场细分与银行营销战略是无关的
理财业务的出发点是客户需求 商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层 商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求
客户群对理财产品流动性的要求 客户群对理财产品需求规模的预估 客户群对理财产品收益率的要求 客户群的投资经验及业绩
客户群对理财产品需求规模的预估 客户群对理财产品操作性的要求 客户群风险整体承受能力 客户群对理财产品收益率的要求
影响客户理财业务需求的因素很多．实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进行分层 大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性 在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品(计划) 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等 商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向
主体是商业银行 服务的目的是使客户资产实现最大化 对象是商业银行的客户 站在商业银行的立场为投资者提供量身定制的基金投资建议书 银行承担客户投资的全部风险
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