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市场细分是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分层的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策 市场细分的目的是使银行根据不同子市场的特殊但又相对同质的需求和偏好 商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组织形式等方式对公司信贷客户进行细分 市场细分与银行营销战略是无关的
理财业务的出发点是客户需求 商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层 商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求
优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品 目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场 商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面 商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程
客户群对理财产品流动性的要求 客户群对理财产品需求规模的预估 客户群对理财产品收益率的要求 客户群的投资经验及业绩
客户群对理财产品需求规模的预估 客户群对理财产品操作性的要求 客户群风险整体承受能力 客户群对理财产品收益率的要求
影响客户理财业务需求的因素很多．实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进行分层 大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性 在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品(计划) 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等 商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向
已有目标客户群 高端目标客户群 未来客户群 潜在目标客户群
商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况 商业银行应针对理财业务而临的各类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等 按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额 商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批 商业银行应按照审慎经营原则，设计符合整体经营策略的理财产品(计划)，应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同日标客户群体的特点，设计相应的理财产品(计划)
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