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在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。 金融机构破产和解散时，客户身份资料和客户交易信息应当销毁。 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
建立风险管理系统，确定客户是否为外国政要 建立业务关系前，获得高级管理层的批准或者授权 进一步深入了解客户财产和资金来源 在业务关系持续其间提高交易监测的频率和强度
在同一金融机构的金融资产净值超过一定限额 与金融机构建立或开展了代理行、信托等高风险业务关系 客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件 由非职业性中介机构或无亲属关系的个人代理客户与金融机构建立业务关系
2009年底 2010年底 2011年底 2012年底
2009年年初 2009年年底 2010年年初 2010年年底
对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的 10个工作日内划分其风险等级 对于已确立过风险等级的客户，金融机构应根据其风险程度设置相应的重新 审核期限，实现对风险的动态追踪。原则上，风险等级最高的客户的审核期限不 得超过半年，低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的两倍 对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定 其风险等级后的5年内至少应进行一次复核 当客户变更重要身份信息、司法机关调查、客户涉及权威媒体的案件报道等 可能导致风险状况发生实质性变化的事件发生时 ，金融机构应考虑重新评定客户 风险等级
2007年1月1日前 2007年1月1日后 2007年8月1日前 2007年8月1日后
至少保存5年 至少保存10年 立即销毁 退还给客户
（1）（2） （1）（2）（3） （1）（2）（3）（4） （2）（3）（4）
对于2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的客户，金融机构应于2009年年底完成等级划分工作 对于2007年8月1日以前建立了业务关系，且2007年8月1日后没有再建立新业务关系的客户，金融机构应于2011年年底完成等级划分工作 对于2009年1月1日以后建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的10个工作日内完成等级划分工作 法人金融机构应将本机构的客户风险等级划分工作计划报人民银行备案
不能允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证。 对于再次办理业务的客户，可以允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证。 在某些低风险情况下，各国可以决定由法律确定金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施。 在某些低风险情况下，各国可以决定让金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施。
金融机构在于客户建立业务关系时、进行非经常性交易时确定和验证客户身份 在洗钱风险得到有效控制和不致打断正常业务的情况下，各国可允许金融机构在建立业务关系后尽快完成客户身份验证 对于高风险类别，金融机构应实施更严格的尽职调查。 一定要将高级别政府官员列为高风险客户 应该拥有适当的风险管理系统以确定客户是否为政界名流
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