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考虑了货币的时间价值 考虑了项目计算期的全部净现金流量 考虑了投资风险 能够反映投资项目在各年的收益
如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20％以内 生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费 个人年龄越大，在职期则越长 生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求 遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法
（1）（3） （2）（4） （1）（4） （2）（3）
资产未来获利情况 B.资产的损耗情况 法律、合同或契约的规定 企业所在行业未来的风险报酬 未来的行业收益水平
预期收益和非预期风险 预期损失和非预期损失 预期资本和非预期资本 预期风险和非预期风险
灾难性损失；预期损失 灾难性损失；非预期损失 预期损失；意外损失 预期损失；非预期损失
未来保险责任给付的现值－未来纯保费收入的现值 未来纯保费收入的现值－未来保险责任给付的现值 过去保险责任给付的终值－过去纯保费收入的终值 过去纯保费收入的终值－过去保险责任给付的终值
金融产品的价值就在于其对未来现金流的要求权，其价值就等于预期未来现金流的简单加总 如果未来现金流是确定的，在加总的时候只需要考虑货币的时间价值 如果未来现金流是确定的，在加总的时候除了需要考虑货币的时间价值，还要考虑风险溢价部分 如果未来现金流是不确定的，在加总的时候只需要考虑货币的时间价值
盈亏平衡分析法 概率分析法 敏感性分析法 蒙特卡洛法
未婚人士，可以根据生命价值法计算所需保额。生命价值法在大幅加薪时才需要加买保险 遗属需要法在结婚、生子、购房时要针对增加的家庭生活费与负债额，加买保险 对于以自我为中心的客户而言，更适合用生命价值法计算应有保额；对于以家庭为中心的客户，更适合用遗属需要法计算应有保额 通过生命价值法计算出来的保额需求一般需要扣除过去已累积的资产净值。通过遗属需要法计算出来的保额需求一般不需要扣除过去已累积的资产净值
资产未来获利情况 资产的损耗情况 法律、合同或契约的规定 企业所在行业未来的风险报酬 未来的行业收益水平
单身无负担者，生命价值法保额小于遗属需要法保额 现有净值为零，理财目标相同的情况下，一生资产负债表净值越大，生命价值法计算的保额越大 考虑全残，遗属需要法可以不考虑本人的支出 如果资金不足，则优先考虑给家庭中没有收入的一方购买保险
经验估计法 比例趋势分析法 经济计量模型法 劳动定额法
未来保险责任给付的现值-未来纯保费收入的现值 未来纯保费收入的现值-未来保险责任给付的现值 过去保险责任给付的终值-过去纯保费收入的终值 过去纯保费收入的终值-过去保险责任给付的终值
调增15万元 不做调整 调减10万元 调减15万元
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