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保险保障严重不足，应参加社保并适当购买商业保险 投资性资产占比适中，可以继续保持 财务杠杆率较低，可考虑适当增加负债以加速资产增长 利息负担过重，家庭出现偿付危机的可能性较大
因为存款利息收入免征个人所得税，所以在纳税申报时不用申报存款利息收入 在进行纳税申报时租金收入的申报额大于 60,000 元 变现股票资本利得收入在进行纳税申报时应申报 5,000 元 企业债券利息收入应申报 700 元
无效市场 弱型有效市场 半强型有效市场 强型有效市场
346.86 万元 344.48 万元 340.00 万元 342.87 万元
2,857 万元 3,029 万元 2,625 万元 2,500 万元
4.4206 万元 4.0584 万元 4.3019 万元 4.2056 万元
750 万元 415 万元 418 万元 405 万元
增加员工的年终奖金 为员工建立企业年金计划 每年给予员工一定的带薪休假天数 为员工提供免费国外进修的机会
某客户表现出强烈的偏向当前消费的价值观， 小孙认为这是不正确的， 建议客户纠正这种价值观，并不顾客户反对为其制定了强制储蓄计划 小孙受客户委托制定理财规划方案， 为了给客户设计最好的方案， 她在客户不知情的情况下，把客户所有信息拿给其他金融理财师并一起探讨 小孙总是为客户详细地记录每笔交易的细节，并定期向客户发送方案执行情况的报告 小孙为客户制定理财规划方案后， 要求客户严格执行， 不论发生什么情况， 都不应修改方案，否则就会实现不了客户的目标
风险厌恶型投资者 风险中性投资者 风险喜好型投资者 条件不足，无法判断
780,497 元 312,199 元 526,699 元 563,569 元
房产税 营业税及其附加 增值税及其附加 个人所得税
被低估，可通过买空该股票获利 被低估，可通过卖空该股票获利 被高估，可通过卖空该股票获利 被高估，可通过买空该股票获利
公司面临大豆现货价格下跌的风险，可以通过卖出大豆期货合约来对冲 公司面临大豆现货价格上涨的风险，可以通过买入大豆期货合约来对冲 公司面临大豆现货价格上涨的风险，可以通过卖出大豆期货合约来对冲 公司面临大豆现货价格下跌的风险，可以通过买入大豆期货合约来对冲
支出 20 万元购买了有利于环境保护的专用设备 对地震灾区捐赠 20 万元用于当地公共设施建设 在公开媒体上对某大型赛事赞助 20 万元 通过财政部向贫困山区一次性捐赠 20 万元，用于当地的义务教育
考虑到王先生公司的价值，王先生家庭总资产较多，预估会留有大额遗产， 为规避可能的遗产税，应及早投保大额终身寿险 王夫人是全职家庭主妇，虽然无收入来源，但也应该投保寿险 王先生是家庭主要收入来源者，应为其投保寿险 王先生公司的产品有因质量问题给他人造成伤害的风险，王先生应投保雇主责任保险，以规避此风险
以工资形式获得可少缴纳个人所得税 1,195 元 以工资形式获得可少缴纳个人所得税 1,805 元 以劳务报酬形式获得可少缴纳个人所得税 1,805 元 以劳务报酬形式获得可少缴纳个人所得税 1,195 元
应该转贷，因为转贷后王先生贷款承担的有效年利率为 8.03% 应该转贷，因为转贷后王先生贷款承担的有效年利率为 7.03% 不应该转贷，因为转贷后王先生贷款承担的有效年利率为 7.03% 不应该转贷，因为转贷后王先生贷款承担的有效年利率为 8.03%
58,448 元 72,060 元 73,200 元 73,060 元
当理财资源现值超过理财目标的需求现值时， 生涯仿真表中各年度的理财准备一定都为正值 当 IRR 无法测算出数值时，说明该方案一定不能实现王先生家庭所有理财目标 当 IRR 大于 ROI 时，该方案可以实现王先生家庭所有理财目标 当 IRR 小于 ROI 时，且每一年理财准备均不为负时，该方案可以实现王先生家庭所有理财目标
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