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持卡人对特约商户的退单 商户长款 手工退货 手工预授权完成
贷记卡不良贷款损失 未正确遵循贷记卡章程规定使用贷记卡而产生的损失 特约商户诈骗而产生的损失 收单系统运行发生异常导致无法正常处理业务而产生的损失
违反法律、有关规章制度、本《章程》及《合约》规定 持卡人与特约商户等他人串通利用泰隆贷记卡进行虚假交易等共同欺诈活动的 本行认为必要的其他情形 超额透支
特约商户、专业化公司进行欺诈活动导致的风险 特约商户、专业化公司未按制度、流程操作或操作失误导致的风险 特约商户、专业化公司无法履行约定义务导致的风险 特约商户、专业化公司管理不善泄露交易信息、持卡人信息导致的风险
当持卡人未履行正常的预授权完成手续进行结账，就离开了酒店的情形称为持卡人跑单 持卡人跑单，商户将无法收回原预授权冻结的款项。 持卡人跑单后，商户可将该交易的预授权签单和托收申请提交收单机构进行托收 发卡行收到商户的托收申请后，如果向持卡人进行交易核实无误，可将交易款项划给商户
信用风险是指持卡人、特约商户或其他当事人因各种原因无法履行约定义务而使银行卡经营机构蒙受风险损失的可能性 欺诈风险是指申请人、商户、银行相关人员或任何第三方利用各种手段来进行欺诈活动而使银行卡经营机构蒙受风险损失的可能性 操作风险是指在贷记卡业务运作过程中，由于技术设备、系统出现问题，操作人员、管理人员失误、犯罪或制度不完善等原因而使持卡人蒙受风险损失的可能性 外包风险是指在贷记卡业务外包时由于各种原因而使银行卡经营机构蒙受风险损失的可能性
持卡人在支付货款时因银行卡内可用余额不足，采用部分金额刷卡，其余部分支付现金的方法； 应持卡人要求，使用多张信用卡支付一件商品的款项； 持卡人坚持要求退货时退现钞，商户为避免争执，退还了持卡人现钞； 收银员发现受理的银行卡背面没有持卡人的签名，当场要求持卡人先在银行卡签名栏签名后再使用。
因监管部门政策变动导致的风险 因特约商户无法履行约定义务导致的风险 因专业化公司进行欺诈活动导致的风险 因银行管理不善泄露持卡人信息导致的风险
商户收单业务风险是指在开展商户收单业务过程中，因特约商户原因导致收单行权益受到损害的各种可能性 根据风险来源，商户收单业务风险分为内部风险和外部风险 因特约商户无法履行约定义务导致的风险属于外部风险中的信用风险 因特约商户进行欺诈活动导致的风险属于外部风险中的操作风险
收单行操作错误或失误 由于特约商户倒闭等原因，无法获得有关交易单据 特约商户从事套现、盗刷等欺诈活动 收单行管理不善泄露商户信息、交易信息、持卡人信息
特约商户设备保管不善，或出租、出借、出售POS等设备 特约商户发生信用风险，无法履行约定义务 特约商户泄露交易信息、持卡人信息 由于特约商户倒闭等原因，无法获得有关交易单据
必须提供相关证据 必须征得持卡人同意 必须征得持卡人同意并提供相关证据 可直接
持卡人与发卡行因发行银行卡、消费款项的结算与清偿产生的委托法律关系和借贷法律关系 持卡人和特约商户因持卡人消费而使用银行卡结算产生的服务法律关系 发卡行和特约商户因特约商户受理银行卡而产生的委托法律关系及结算法律关系 持卡人和特约商户因发行银行卡而产生的委托法律关系及结算法律关系
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