柜员风险的成因主要包括（）。

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片面追求信贷市场份额因人手紧张而未严格执行换人复核制度柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感轻视柜台业务内控管理和风险防范

柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感等柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识规章制度和业务操作流程本身存在漏洞轻视柜台业务内控管理和风险防范客户监管难度加大，信息技术手段不健全

柜员类型的设置是否符合条线业务管理规定；不相容交易是否实现相互分离；不兼容岗位是否实现相互牵制；柜员类型的设置是否符合内外部监管要求；

轻视柜台业务内控管理和风险防范规章制度和业务操作流程本身存在漏洞柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感’ 客户监管难度大

人员因素内部流程系统缺陷外部因素其他因素

人员因素内部流程系统缺陷外部因素

风险因素风险收益风险事件风险损失

操作风险管理合规管理弹性排班柜员培训网点运营管理

交易柜员代抄风险确认语句风险评估问卷未载明客户风险承受能力评估结果柜员岗位变更后未及时更新个人理财销售系统信息交易柜员系统维护错误

轻视柜台业务内控管理和风险防范规章制度和业务操作流程本身存在漏洞柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感客户监管难度大

风险种类风险品种风险起因风险成因