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一般来说,市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升,股票价格上升,房地产市场走高 利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响 利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本,投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响 利率水平的变动影响人们对投资收益的预期,从而影响其消费支出和投资意愿 利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标
生活方式 家庭结构 知识结构 投资渠道偏好 个人性格
最初的工作累积期,投资应偏向风险低、收益低的产品 进入工作稳固期以后,可适当选择风险适中的产品以降低长期投资的风险 当进入退休期以后,可选择风险较低但收益稳定的产品,以确保个人累积的资产免受通货膨胀的负面影响 随着投资者年龄的日益增加,考虑到资产接管等问题的处理,投资应该逐渐向节税产品倾斜
客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要 对于知识结构不同的客户,银行从业人员应当一视同仁,给予相同的理财产品 客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶 客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现,会对理财的方式和方法产生影响
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
一般来说,市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升,股票价格上升,房地产市场走高 利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响 利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本,投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响 利率水平的变动影响人们的投资收益的预期,从而影响其消费支出和投资意愿 利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标
生活方式 家庭结构 知识结构 投资渠道偏好 个人性格
I.II.III II.III.IV I.II III.IV
最初的工作累积期,投资应偏向风险低、收益低的产品 进人工作稳固期以后,可适当选择风险适中的产品以降低长期投资的风险 当进入退休期以后,可选择风险较低但收益稳定的产品,以确保个人累积的资产免受通货膨胀的负面影响 随着投资者年龄的日益增加,考虑到资产接管等问题的处理,投资应该逐渐向节税产品倾斜
客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶 对于知识结构不同的客户,银行从业人员应当一视同仁,给予相同的理财产品 客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要 客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现,会对理财的方式和方法产生影响
随着年龄的增长,个人投资者的风险承受能力和风险承受意愿逐渐递增 个人投资者不同的财务状况在很大程度上影响其投资需求 个人投资者的就业状态和家庭状况会对其投资需求产生多方面的影响 影响个人投资者投资需求的基本因素是他们在生命周期中所处的阶段
投资需求主要由个人需求决定,和个人家庭状况没有关系 个人投资者是基金投资群体的重要组成部分 个人投资者的就业状况会对其投资需求产生影响 个人投资者的家庭负担越重,投资者越偏向稳健投资策略