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客户的还款能力 借款企业对借贷资金的需求 贷款组合管理的限制 客户的担保方式 银行针对客户提出的市场策略
掌握接触客户、取得客户信赖的方法 收集、整理客户信息 客户分类和了解、分析客户需求 投资理财产品选择、组合和理财规划
客户的投资金额和占比 客户的负债和资产结构 客户个人财务状况变化幅度 客户的投资风格
产品期限覆盖面广 赋予发行主体充分的主动管理能力 组合投资类理财产品存在信息透明度高 决定产品最终收益的因素减少，投资风险减小 扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间
资金的投资期限 理财目标的弹性 投资人主观的风险偏好 投入资金的数量
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
投资的品种选择 投资组合 理财规划建议 代替客户作出投资决定
代客户作投资决策 投资组合建议 投资的品种选择 理财规划建议
7天通知存款 3个月定期整整 6个月定期整整 1年期定期整整 以上方式的任意组合
投资的品种选择 投资组合 理财规划建议 代替客户做出投资决定
投资品种选择的建议 投资组合的建议 理财规划的建议 投资收益的建议
了解、分析客户的能力 反馈客户意见的能力 实现客户理财目标的能力 投资理财产品选择、组合和理财规划的能力 宣导国家金融政策的能力
理财业务包括对公理财业务和个人理财业务 个人理财业务按管理方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务 理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品 个人理财业务分为理财顾问服务和理财计划 理财计划按照客户获得收益方式不同分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划
构造理财组合→选择理财产品→确定理则策略 构造理财组合一确定理财策略→选择理财产品 确定理财策略一构造理财组合一选择理财产品 确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合
选择理财规划产品最重要的原则是：理财规划是用来吸引客户的，产品组合不一定非要满足客户的风险承受度与理财目标的要求 理财师可以把专业素质更高与服务态度更好的金融机构介绍给客户，选择更适合客户需要的产品作为客户交易的对象 理财师应该搜集各种产品的信息，客观地评估可能的风险与报酬，作为最终选择产品的依据。要明确地告诉客户，过去的业绩表现不能完全代表未来 当遇到比较复杂的情况时，理财师应该协助客户选择胜任的律师或会计师，共同执行理财规划方案
Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
风险特征 投资渠道偏好 知识结构 生活方式 个人性格
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