由于自然原因社会原因导致借款人失去还款能力以及由于主观原因信用意识差等导致的拖延还款或赖账不还这种风-X题卡

没有特殊原因，滞销楼盘突然热销开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘借款人由于公司倒闭终止还款借款人首付款非自己交付或实际没有交付借款人集体中断还款

符合条件的直接变更借款人姓名进行产权变更后变更借款人姓名进行抵押登记变更后变更借款人姓名对承接财产与债务的自然人发放贷款，同时收回原贷款，以此变更借款人

国内信用惩罚制度远不够严厉贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生由于争夺客户源，提高了贷款的准入门槛，从而导致贷款信用等级下降国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏

经营不善家庭重大灾难金融危机自然灾害赌博

资金来源和资金运用期限结构不匹配导致的流动性风险自然原因或社会原因导致借款人失去还款能力由于主观原因、信用意识差等导致的拖延还款或赖账不还抵押物保管不善和贷后管理工作薄弱环节所带来的风险资金来源与资金流动性无关

借款人由于经济情况严重恶化导致不能按期偿还贷款借款人因死亡、丧失行为能力而放弃购买房屋带来的违约风险借款人由于故意欺诈，产生还款意愿风险借款人的担保措施由于不足额，导致银行贷款出现风险借款人私自将抵押物出售、转让或赠与

借款人收入证明与年龄、职业明显不相称开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘借款人集体中断还款借款人由于还款能力问题未能按期还款

借款人毕业后一时找不到工作借款人以“赖账”为荣借款人的父母因失业、疾病等原因导致家庭经济状况恶化借款人捏造事实，骗取银行贷款借款人被学校开除

借款人的还款能力风险借款人的还款意愿风险借款人的欺诈风险借款人的行为风险

国内信用惩罚制度远不够严厉贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生由于争夺客户源，提高了贷款的准入门槛，从而导致贷款信用等级下降国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏

资金来源和资金运用期限结构不匹配导致的流动性风险自然原因或社会原因导致借款人失去还款能力由于主观原因、信用意识差等导致的拖延还款或赖账不还抵押物保管不善和贷后管理工作薄弱环节所带来的风险资金来源与资金流动性无关

由于自然原因、社会原因导致借款人失去还款能力，以及由于主观原因、信用意识差等导致的拖延还款或赖账不还，这种风险因素为个人住房抵押贷款的( )。