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《个人贷款管理暂行办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付 借款人自主支付方式下，贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查，在贷款发放后应要求借款人定期或者不定期汇总报告贷款资金支付情况 受托支付的支付控制要求明确借款人应提交的资料 采用受托放款方式时，对尚未完成放款核准的，应跟踪核准进度及最终结果
贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准 支付方式变更及触发变更条件 贷款资金支付的限制、禁止行为 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料
贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准； 支付方式变更及触发变更条件； 贷款资金支付的限制、禁止行为； 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。
对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付 对于有担保流动资金贷款，银行可以采用借款人自主支付方式 银行不必与有担保流动资金贷款借款人在借款合同中事先约定要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况 银行应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途
贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准 支付方式变更及触发变更条件 贷款资金支付的限制、禁止行为 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料
借款人第一次与贷款人合作 借款人向供货商购买下半年生产原料 借款人要在基本账户取现向农民采购农产品 借款人要在短时间内转出多笔等额资金给关联公司
支付方式变更及触发变更条件 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料 贷款资金支付的不限制、 不禁止行为 贷款资金支付的限制、 禁止行为
借款人委托支付 保证人支付方式 借款人自主支付方式 贷款人受托支付方式
贷款支用金额在50万元以下（含）的，须由借款人提交合法使用资金的书面承诺 贷款支用金额在50万元以上的，借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的，须由借款人提交书面说明及合法使用资金的书面承诺 法律法规规定的其他情形的 任何方式均可，谁的钱进谁的帐
贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准 支付方式变更及触发变更条件 贷款资金支付的限制、禁止行为 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料
贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制 采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件 贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证 采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中是事先约定，要求借款人不定期报告贷款资金支付情况 贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，价差贷款支付是否符合约定用途
借款人第一次与贷款人合作 借款人有挪用他行贷款记录 借款人要在基本账户取现向农民采购农产品 借款人要在短时间内转出多笔等额资金给关联公司
受托支付是指商业银行（贷款人）按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对手的支付过程 单笔金额超过项目总投资10％或超过1000万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式 单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式 采用受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核
湘公网安备 43130202000226号