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承兑申请人经营情况、财务状况及现金流量 是否有可靠的支付资金来源 申请办理银行承兑汇票是否具有合法、真实的贸易背景基础 保证金比例是否符合相关规定
商业汇票包括商业承兑汇票和银行承兑汇票 商业承兑汇票的付款人为承兑人 银行承兑汇票的付款人为承兑银行 商业承兑汇票的付款人为申请人
银行承兑汇票保证金只能用于支付对应的到期银行承兑汇票不得挪作他用。 不得将保证金专户与出票人其他账户串用。 可以提前支取保证金。 承兑申请人提供 1 00%保证金的可以只开立临时存款账户。
承兑申请人必须符合我行授信客户准入管理要求 在工商行政管理部门登记注册，依法从事经营活动，实行独立经济核算，具有贷款资格（贷款证年检有效），信用良好的企业法人或其他经济组织 承兑申请人与承兑汇票收款人之间具有真实的贸易背景，具有合法的商品或劳务交易和债权债务关系 承兑申请人在承兑行开立基本存款账户或一般存款账户，并有一定的结算业务往来 承兑申请人原则上应就敞口风险金额（即承兑汇票金额剔除保证金后的余额），提供足额有效的担保
银行承兑汇票保证金不能签发存款证实书 系统允许对定期保证金可用余额进行多次保证与扣减，直至可用余额为零， 定期保证金未到期时，扣划定期保证金按存款部分支取处理， 一个定期保证金账户关联多张银行承兑汇票且银行承兑汇票到期日相同，保证金账户余额可互用
开立保证金账户前，出票人必须在其开户行开立基本存款账户或一般存款账户 承兑汇票保证金应通过“8401承兑汇票保证金”核算码核算 保证金账户按活期利率计息（当地人民银行另有规定的按规定执行）保证金账户利息结息后转入出票人结算账户 保证金账户发生存入和支取等交易，营业部门应逐笔向承兑申请人发送回单
挪用或与承兑申请人结算账户混用 不能凭以出具虚假资金资信证明 提前支取需公司业务部门审批后，遵循“原路退回”原则退回承兑申请人原结算账户 保证金账户个子账户之间串用挪用
保证金是否按规定由出票人结算账户按承兑协议直接、足额交存 办理100%银行承兑汇票承兑业务须先存保证金后承兑 可以用贷款或贴现资金缴存保证金 保证金不得和其它账户串用
承兑申请人在工商行政管理部门登记注册，依法从事经营活动，实行独立经济核算，具有贷款资格（贷款证年检有效），信用良好的企业法人或其他经济组织 承兑申请人资信状况良好，具有支付承兑汇票金额的可靠资金来源 承兑申请人与我行具有真实的委托付款关系 承兑申请人与承兑汇票收款人之间具有真实的贸易背景，具有合法的商品交易和债权债务关系 承兑申请人在承兑行开立基本存款账户或一般存款账户（以下简称结算账户），并有一定的结算业务往来 承兑申请人近两年在我行无不良贷款、欠息以及其他不良信用记录
临时存款账户 基本存款账户 一般存款账户 专用存款账户
人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证保证金采取冻结措施，但不得扣划; 人民法院可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划; 银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施; 如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据人的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施
使用“191140银行承兑汇票追加保证金”交易追加银行承兑汇票保证金，仍需维护银行承兑汇票卡片。 “191140银行承兑汇票追加保证金”交易联动账务处理。 “191140银行承兑汇票追加保证金”交易支持活期保证金和定期保证金追加。 银行承兑汇票追加存入的定期保证金，因其存期达不到原保证金主卡定期存期，系统将按活期计息。
承兑申请人是否在本行开立基本存款账户或一般存款账户； 承兑协议上承兑申请人和承兑人公章(或与公章具有同等效力的其他印章)及法定代表人或授权代理人的签章是否齐备，要素是否齐全； 开立承兑汇票期限是否最长不超过6个月； “银行承兑汇票授信启用通知单”、“银行承兑汇票业务通知书”内容是否完整，公司业务部门和授信执行部（岗）签章是否齐全，“银行承兑汇票授信启用通知单”与“商业汇票承兑协议”中承兑协议编号、承兑申请人（出票人）名称、收款人名称、汇票金额、收取保证金比例等内容是否一致； “银行承兑汇票领用单”要素是否齐全、正确、领用人签章与预留银行印鉴是否相符；
银行承兑汇票的申请人必须是在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织 银行承兑汇票的申请人向银行申请承兑时必须有合法商品交易背景 银行承兑汇票申请人必须具有到期支付款项的能力 银行承兑汇票申请人在申请承兑前必须向承兑银行缴存一定比例的保证金，或提供抵、质押，或提供第三人保证.
银行承兑汇票保证金存款的计、结息管理原则为标准统一、有据可依、突出特点、封闭管理。 封闭管理，指银行承兑汇票保证金缴存后对应银行承兑汇票已经出票，即冻结保证金账户资金。 非未用注销、“票据池”等产品托收回款入专用保证金账户管理的保证金按产品协议执行调减等特殊业务和产品外，可提前支取。 承兑汇票保证金存款计息方式，应与承兑申请人在“商业汇票承兑协议”中明确约定。
在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织 与承兑银行具有真实的委托付款关系 在承兑银行存入保证金 商业承兑汇票的付款人为申请人
人民法院依法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施 人民法院依法可以对银行承兑汇票保证金采取扣划措施 如果金融机构已经对汇票承兑或已对外付款，根据金融机构的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施 承兑汇票保证金已丧失保证金功能时，人民法院可以依法采取扣划措施
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