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业务部门根据市场情况和资金头寸的需要提出卖出票据的数量和利率，与交易银行达成交易意向，填写审批书并报主管领导批准。 票据管理人员根据业务人员提交的清单借出相应票据，并在审批书上签名，外出卖票人员__借出手续 卖票经办人员制作拟卖出票据清单并根据商定的利率、期限计息，填写合同和贴现凭证并经相关部门人员复审后，持审批书到办公室加盖印章，同时领取卖票所需资料，与交易银行完成交易。 票款到达出手行的账户后，相关经办人员核对实付金额，并在审批书上签字，会计部门做账，交易完成 业务部门负责人对转贴行提供的票据和资料进行复查，并对贴现利息进行复核后在审批书和贴现凭证上签字
买断式贴现业务，由信贷管理部门负责审批 贴现必须在票据到期日当日完成 票据未记载“不得转让“事项 贴现利率、期限等由贴出人与贴入人协商确定
审慎性原则 风险管理原则 审计监督原则 内部控制制度原则
福费廷业务中，银行只有部分追索权 福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 福费廷业务带有长期固定利率融资的性质
在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定； 执行人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率 参照我行票据贴现利率确定，并执行票据贴现业务利率管理相关规定
在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定 参照我行票据贴现利率确定，并执行票据贴现业务利率管理相关规定 双方协商确定，但不得低于基准利率 双方协商确定，但不得高于基准利率
审慎性原则 风险管理原则 审计监督原则 内部控制制度原则
‘区别对待、分类管理’的原则 ‘低风险业务适度授权、高风险业务适度集中’的原则 ‘权责对等’的原则 ‘弹性授权、适时调整’的原则
加强利率走势的预测分析 评定交易对手信用等级 做好利率期限的合理配置 调整资产负债结构
审慎性原则 风险管理原则 审计监督原则 内部控制制度原则
票据市场交易利率 债券市场交易利率 同业拆借利率 系统内资金拆借利率
商业银行的内部转移定价 商业银行的票据业务、拆借业务 理财产品等中间业务 利率远期、利率互换、利率期货及利率期权等利率衍生产品 电子金融产品
高度重视票据业务风险，认真落实监管要求 强化合规管理，规范票据经营 加强票据特殊条线人员管理 加强与票据中介的协同合作
严禁办理无真实贸易背景的票据贴现业务。 严禁办理手续上存在缺陷的票据贴现业务。 严禁办理未经查询的票据贴现业务。 严防客户通过票据贴现业务套取农村信用社信用。 严格调查、审查、审品。 制定内控严密、操作规范的管理办法。
预算业务管理 收支业务管理 政府采购业务管理 销售管理
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