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合法性原则是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在 目的性原则是税收规划最根本的原则，是由税法基本原则中的税收公平原则所决定的。 规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的 为客户进行税收规划应该以税负轻重作为选择纳税的唯一标准
金融理财师必须与客户讨论理财规划报告 金融理财师应告知客户在选择理财方案时需考虑关于未来个人状况和经济环境的假设等因素 金融理财师需要向客户进行解释，并说服客户由其执行该理财方案 客户与金融理财师应共同决定哪些服务项目由金融理财师提供并明确责任
新开发客户 相识且需求明确的客户 只需要做某一方面的具体规划的客户 老客户 理财师已有丰富的工作经验
理财师同时问客户提供了税务、债务管理等方面的规 客户女儿出生，理财师整理财规划方案 理财师为客户制定养老及财富传承方案 理财师向客户推荐了一个封闭期5年的理财产品
金融理财师应 当采取任何可能的途径，获取客户收入来源，个人债务及个人生活状况的相关信息和文件: 在完成个人理财规划方案之前，金融理财师应当评估客户的财务状况，并依照客户现有资源，对实现客户目标和需求的可能性进行预测; 在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理财规划方案，以实现客户的既定目标。 在向客户提供方案时，若发现有未__过的利益冲突，金融理财师必须立即__这些利益冲突及其对方案的影响。
理财规划服务是个过程，不是一次性完成的 客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师 通过后续跟踪服务，可提升客户满意度 制订成方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标 非常满意的优质客户可以给理财师介绍更多优良新客户
(A) 消费支出规划 (B) 投资规划 (C) 不动产规划 (D) 贷款规划 (E) 税收规划
(1) (2) (3) (1) (4) (2) (3) (4) (1)(2) (4)
现金规划 风险管理和保险规划 投资规划 财产分配与传承规划
税收筹划的目的是节约税收支付，使当前税收的支付达到最小 税收筹划必须事先规划、设计安排 为纳税人进行税收筹划时，必须以法律为界限 理想的税收筹划应是总体收益最多，或许纳税并非最少 税收筹划的目标是获得税收利益，然而税收筹划不能局限于个别税种税负的高低，而应着重考虑整体税负的轻重
金融理财师必须__与客户之间存在的利益冲突 一个完整的理财规划方案，必须要分析客户的资产负债表和现金流量表，以便对客户的财务状况作出诊断和建议 如果出现特殊理财规划事件，应当对理财规划方案进行适时调整 金融理财师在向客户提交理财规划方案之后，还必须代替客户执行方案
了解、分析客户的能力 反馈客户意见的能力 实现客户理财目标的能力 投资理财产品选择、组合和理财规划的能力 宣导国家金融政策的能力
税务规划必须在法律允许的范围内进行 税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 只能由理财师完成相关税务规划工作 必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作
对于长期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资 对于中期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资 对于短期投资目标，理财规划师一般建议采用现金投资 对于中期投资目标，理财规划师只考虑成长性投资策略
(A) 对于短期投资目标，理财规划师一般建议采用现金投资 (B) 对于长期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资 (C) 对于中期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资 (D) 对于中期投资目标，理财规划师只考虑成长性投资策略
理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法 即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议 对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤 理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题
选择理财规划产品最重要的原则是：理财规划是用来吸引客户的，产品组合不一定非要满足客户的风险承受度与理财目标的要求 理财师可以把专业素质更高与服务态度更好的金融机构介绍给客户，选择更适合客户需要的产品作为客户交易的对象 理财师应该搜集各种产品的信息，客观地评估可能的风险与报酬，作为最终选择产品的依据。要明确地告诉客户，过去的业绩表现不能完全代表未来 当遇到比较复杂的情况时，理财师应该协助客户选择胜任的律师或会计师，共同执行理财规划方案
在个人理财规 划方案制定后，金融理财师不应将该理财规划方案和客户原来的理财方案作比较，以保持该个人理财规划方案的独立性。 金融理财师在向客户展示其个人理财规划时， 应当尽可能地以个人的观点作为事实来引导客户。 在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理财规划方案，以实现客户的既定目标。方案可以是一个单独执行方案，也可以是若干个执行方案的组合。 个人理财规划报告必须使金融理财师和客户的利益和目标相-致。
在向客户提交个人理财规划方案后，金融理财师必须协助客户执行该方案。 如果客户委托金融理财师执行该方案，应明确划分金融理财师与客户在方案执行过程中的责任并达成协议。 为了更好的为客户服务，金融理财师可与其他人员共享客户信息。 金融理财师只能在自己服务的金融机构提供的各种金融产品和服务中，帮助客户选择和配置合适、可靠的产品和服务。
在向客户提交个人理财规划方案后，金融理财师必须协助客户执行该方案。 如果客户委托金融理财师执行该方案，应明确划分金融理财师与客户在方案执行过程中的责任并达成协议。 为了更好的为客户服务，金融理财师可与其他人员共享客户信息。 金融理财师只能在自己服务的金融机构提供的各种金融产品和服务中，帮助客户选择和配置合适、可靠的产品和服务。
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