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资产负债状况 财务变动状况与趋势 财富净值和风险偏好 个人的生命周期
家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同 个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大
一般情况下，个人的生命周期是影响资产配置的最主要因素 在最初的工作累积期，考虑到流动性需求和为个人长远发展目标进行积累的需要，可适当选择风险适中的产品以降低长期投资的风险 进人工作稳固期以后，收入相对而言高于需求，投资应偏向风险高、收益高的产品 当进入退休期以后，支出高于收入，对长远资金来源的需求也开始降低，可选择风险较低但收益稳定的产品
家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 个人生命周期与家庭生命周期联系不大 个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置 金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素
所有项目的项目生命周期都包括启动、规划、执行、监控和收尾等5个阶段 干系人的职责和作用，在整个项目生命周期中通常保持不变 随着项目接近完工，项目失败的可能性降低，负面风险的影响也降低 即便同一类项目，也可以有不同的项目生命周期阶段划分
一般情况下，个人的生命周期是影响资产配置的最主要因素 在最初的工作累积期，考虑到流动性需求和为个人长远发展目标进行积累的需要，可适当选择风险适中的产品以降低长期投资的风险 进入工作稳固期以后，收入相对而言高于需求，投资应偏向风险高、收益高的产品 当进入退休期以后，支出高于收入，对长远资金来源的需求也开始降低，可选择风险较低但收益稳定的产品
最初的工作累积期，投资应偏向风险低、收益低的产品 进人工作稳固期以后，可适当选择风险适中的产品以降低长期投资的风险 当进入退休期以后，可选择风险较低但收益稳定的产品，以确保个人累积的资产免受通货膨胀的负面影响 随着投资者年龄的日益增加，考虑到资产接管等问题的处理，投资应该逐渐向节税产品倾斜
项目变化和发展时，项目生命周期通常随之变化和发展 项目管理生命周期对于每个项目都是独特的 项目管理生命周期就是项目生命周期 典型的产品生命周期包括多个项目生命周期
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