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多个单位由同一人注册， 多个单位的联系人、联系电话、通讯地址等信息相同， 由他人陪同办理开户或由他人代理开户， 非长期合作企业开立的临时结算账户。
开户时，应提供本人身份证件或其复印件，代理开户还应提供代理人身份证件或其复印件 柜员审查身份证件是否真实有效，并当面清点现金是否相符。 启动系统交易码办理开户手续，并核对打印信息与申请信息是否一致，将凭条交客户核对并签字确 柜员经审查签字信息无误后，加盖业务公章（或储蓄业务公章）连同客户身份证件，交给客户。
机构代理批量开立个人卡，须填写批量开卡申请表，并留存单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件复印件 对于学校批量代理学生开立借记卡当时无法提供身份证件复印件的，须于开卡后三个月内补交身份证件复印件 批量开卡密码使用随机密码的，卡片需要激活处理 单位应对被代理人身份的真实性承担责任
审核客户提交的身份证件是否真实、有效，是否符合实名制的要求，如为代理开户的，还需审核代理人身份证件 审核业务交易单填写的姓名、证件名称、号码等要素是否正确 如为现金开户的，应当面清点现金，并核对是否与开户金额相符 审查存单（折）是否为广东农村信用社（行）签发，是否真实有效
无证件开户 证件不符或代理开户手续不全 假证件开户 批量开户
他人代理开立个人单折、借记卡账户时，应对代理人及被代理人进行初次识别 单位代理办理批量开户业务时，应对单位负责人、授权经办人、被代理人进行初次识别 居住在中国境内不满十六周岁的中国公民办理开户业务时，只对监护人进行初次识别 申请借记卡单位卡时，应对法定代表人、指定持卡人、授权委托人进行初次识别
必须同时提供代理人和客户本人有效身份证件，并对二者同时进行联网核查。 当通过联网核发现客户提供证件有效期不是最新的时，应拒绝继续办理。 代理开户时，应修改客户预留手机号码。 当被代理客户属于本行老客户，应拨打客户本人预留CIF联系电话核实被代理关系并做好登记。
开户网点应查询客户的反洗钱风险分类等级，并对其进行公转私限额及批量支付权限的设置。开户网点应查询客户的信用评价分类等级，并对其进行公转私限额及批量支付权限的设置。若该单位为二类客户，应关闭其付款业务的“批量支付”功能 若该单位为三类客户，应关闭其付款业务的“批量支付”功能 根据电子银行操作规程规定，若该单位属于二类（或三类）客户，经开户网点网点负责人签字同意后可直接审批同意客户的申请，不需客户提供附加的说明材料和证明材料。 根据电子银行操作规程规定，若该单位属于二类（或三类）客户，应向开户行提供说明材料及相关证明材料，说明其办理公转私或批量支付业务的用途及设置该限额的必要合理性。
真实性、规范性、合法性 真实性、完整性、规范性 真实性、完善性、合规性 真实性、完整性、合规性
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