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贷款发放 信贷合同签订 借款凭证签订 贷款发放当日
落实用款条件落实贷款条件信贷登记 落实贷款条件信贷登记落实用款条件 落实贷款条件落实用款条件信贷登记 落实贷款条件落实用款条件贷后检查
对经审批同意的贷款，经办人员应指导客户填写“个人质押贷款申请表”等协议文件 对于网点审批的，执行质权设定、贷款发放和贷款结清、解除质权必须由同一人操作 本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作 贷款发放由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件，发放满足约定条件的贷款 借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款
贷款用途与贷款产品不匹配 未按审查审批意见发放贷款 未按规定受托支付 未落实贷款发放条件即放款
贷款发放岗位人员；审计部门 贷款审核人员；审计部门 贷款审核人员；会计部门 贷款发放岗位人员；会计部门
确认借款人首付款已全额支付到位 确认有关的贷款台账已经建立 确认有关的保险手续已经办理完毕 保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金
贷款使用条件是在贷款审查前必须满足的条件 贷款使用条件是在贷款审批前必须满足的条件 贷款使用条件即贷款发放条件，原则上应在签订信贷合同前落实 贷款使用条件是在贷款发放至客户账户后、客户使用贷款资金前必须满足的条件
贷款发放有独立的放款管理部门落实放款条件 由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件，发放满足约定条件的贷款 贷款发放实行一次申请，一次放贷的方式 贷款发放后应建立贷款台账，并随时更新数据
总行审批的固定资产贷款附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由一级分行信贷管理部门审核，总行另有规定的除外 一级分行审批的固定资产贷款附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由一级分行信贷管理部门审核，并不得对下转授权 二级分行审批的全部信贷业务附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由二级分行放款审核岗审核 经营行审批的信贷业务附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由经营行放款审核岗审核
总行审批的固定资产贷款附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由一级分行信贷管理部门审核，总行另有规定的除外 一级分行审批的固定资产贷款附信用发放条件的，信用发放条件落实情况原则上由一级分行信贷管理部门审核 总行和一级分行审批的除固定资产贷款外的其他业务、二级分行审批的全部业务，附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由二级分行放款审核岗审核，根据需要，可将审核权下放至按照授权规定可视同二级分行转授权的支行 经营行审批的信贷业务，附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由经营行放款审核岗审核
贷款发放岗位人员；审计部门 贷款审核人员；审计部门 贷款审核人员；会计部门 贷款发放岗位人员；会计部门
对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序 对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续 需要办理保险、公证等手续的，有关手续在获得贷款后须在限定期限内完成 确保借款人首付款已全额支付或到位
遵循审贷与放贷分离的原则 设立独立的放款管理部门或岗位 视同其他种类贷款进行管理 负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款
落实贷款发放条件→开户放款→放款通知 出账前审核→落实贷款发放条件→开户放款 出账前审核→开户放款→放款通知 出账前审核→落实贷款发放条件→放款通知
贷款发放岗位人员；审计部门 贷款审核人员；审计部门 贷款审核人员；会计部门 贷款发放岗位人员；会计部门
管理本行社贷款发放与支付业务，定期检查贷款发放与支付落实情况。 审查贷款审批意见书中的各项风险控制措施是否已经落实，应当通过借款合同约定的风险控制措施是否已经约定。 审查借款合同中约定的提款条件是否已经满足。 审查贷款资金支付是否符合信贷管理制度和借款合同的约定。
确认借款人首付款已全额支付到位 明确并落实履行保证责任的具体操作程序 确认有关的保险手续已经办理完毕 落实贷款抵(质)押手续 保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金
湘公网安备 43130202000226号