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赵亮，即将读完高二，因成绩一般，父母担心他考不上国内名牌大学，因此计划将他送 往新西兰自费留学。先读一年预科班，再读大学本科直至毕业。赵亮父母现已准备好他留学 的全部费用。以下哪项教育金规划工具，相...
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金融理财师《2008年3月AFP金融理财师真题二》真题及答案
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高二学生小丽的父母对她期待较高希望她每次考试都能在班上排 名前十在父母的影响下小丽对自己的要求也很高
学业
人际关系
心理
偏差行为
案例一 一般资料求助者男性15岁初中三年级学生 案例介绍求助者很喜欢班里一位漂亮女同学经常有拥抱
一般心理问题
精神疾病
严重心理问题
强迫性神经症
吴青东男高二学生父母离异他和母亲一起生活父亲没来看过他吴青东性格比较内向很少说话学习成绩优异但由于他
吴青东男高二学生父母离异他和母亲一起生活父亲没来看过他吴青东性格比较内向很少说话学习成绩优异但由于他
根据以下材料回答37-48题 一般资料求助者男性15岁高中一年级学生 案例介绍求助者去
一般心理问题
严重心理问题
神经症性心理问题
精神病性问题
案例一 一般资料求助者男性15岁初中三年级学生 案例介绍求助者很喜欢班里一位漂亮女同学经常有拥抱
个性特征
成长经历
学习成绩
情绪体验
案例八 一般资料求助者男性15岁高中一年级学生 案例介绍半年前求助者升入重点高中两个月前求助者因
一般心理问题
严重心理问题
神经症性心理问题
精神病性问题
一般资料求助者男性15岁高中一年级学生案例介绍求助者去年9月升入重点高中第一学期期末考试时因为感冒发
父母要求严格
考试失利
紧张烦躁不安
错误认知
浙江嵊洲是中国领带之乡生产一条领带的成本一般为5元贴上国内的商标可以卖到50元100元最高为288元
①②③④
①②③
①②
①
一般资料求助者男性15岁初中三年级学生案例介绍求助者很喜欢班里一位漂亮女同学经常有拥抱她的冲动三个多
一般心理问题
精神疾病
严重心理问题
强迫性神经症
案例八 一般资料求助者男性15岁高中一年级学生 案例介绍半年前求助者升入重点高中两个月前求助者因
恐惧
焦虑
抑郁
强迫
一般资料求助者男性15岁高中一年级学生案例介绍求助者去年9月升入重点高中第一学期期末考试时因为感冒发
释义
情感反射
中断
指导
一般资料求助者男性15岁初中三年级学生案例介绍求助者很喜欢班里一位漂亮女同学经常有拥抱她的冲动三个多
个性特质
成长经历
学习成绩
情绪体验
根据以下材料回答37-48题 一般资料求助者男性15岁高中一年级学生 案例介绍求助者去
父母要求严格
考试失利
紧张烦躁不安
错误认知
案例七一般资料求助者男性15岁高中一年级学生案例介绍半年前求助者升入重点高中两个月前求助者因为
一般心理问题
严重心理问题
神经症性心理问题
精神病性问题
案例七一般资料求助者男性15岁高中一年级学生案例介绍半年前求助者升入重点高中两个月前求助者因为
父母要求严格
考试失利
烦躁不安
错误认知
一般资料求助者男性15岁高中一年级学生案例介绍求助者去年9月升入重点高中第一学期期末考试时因为感冒发
人格特征
病程长短
躯体症状
认知倾向
案例八 一般资料求助者男性15岁高中一年级学生 案例介绍半年前求助者升入重点高中两个月前求助者因
父母要求严格
考试失利
烦躁不安
错误认识
案例一 一般资料求助者男性15岁初中三年级学生 案例介绍求助者很喜欢班里一位漂亮女同学经常有拥抱
强迫
抑郁
焦虑
恐惧
案例八 一般资料求助者男性15岁高中一年级学生 案例介绍半年前求助者升入重点高中两个月前求助者因
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张先生今年年初贷款50万元购买住房他在理财师的建议下采用了气球贷利率采用5年期 贷款优惠利率7%以20年本利平均摊还法计算月还款额5年后一次还清所有的贷款余额张先生的 月还款额和5年后一次还清的贷款余额分别是
邵先生今年4月初办理了抵利型房贷额度40万元期限15年利率75%按月本利平 均摊还可抵利存款账户余额一直保持8万元那么邵先生今年4月的还款本金为答案取最接近 值
孙先生是一家三口唯一的经济来源目前有生息资产15万元房产80万元3 年前购买当时价值70万元贷款六成利率7%还款期限20年按年等额本息还款 估计妻儿的当前年支出为5万元生活费成长率为4%儿子刚刚上小学一年级预计9年 后须有4万元以应付高中三年的学费12年后须有10万元以应付大学四年的学费投资报 酬率为8%如果采用目标并进法以储蓄来准备儿子的学费偿还贷款孙先生一家未来一 年的固定用途储蓄为
贷款36万元贷款利率6％期限5年按月供款采用等额本息偿还法下列关于第12 期还款的叙述错误的是
在进行多目标理财规划时下列说法中错误的是
李先生3年前购买了价值100万元的住房首付三成贷款利率为5％期限20年采用本 利平均摊还法按月归还如果李先生现在改变还款方式采用本金平均摊还法按月还款每月还的本金 与以前本利平均摊还法每月还款额相同则他还需要才能还清所有贷款答案取最接近值
下列关于信用卡最低还款额的说法中正确的是1是指使用循环信用时最低需要偿 还的金额2包括信用额度内消费款的10％3包括预借现金交易款前期最低还款额未还部分 超过信用额度消费款4包括费用和利息
冯先生今年40岁张女士42岁计划在7年后儿子大学毕业后送他前往美国 继续深造学费总额目前为100万元其增长率为5%假设投资报酬率为6%冯先生计 划55岁退休并期望退休时家庭金融资产可达200万元人民币除去自住房产用于养老 及自己做些小生意1目前的家庭资产主要包括金融资产123万元80万元的自用住 宅在负债方面只有从朋友借得的70万元的无息债务退休时一次性还清2家庭收 入与支出家庭每月税后收入为15000元房租税后收入3000元一家每月的生活费开 销为9000元左右老人赡养费用1000元月缴保费1500元在考虑儿子留学目标后再 安排冯先生退休目标如果资产不足通过定期定额投资来准备需要保持投资报酬率为
张先生32岁年收入10万元张太太跟张先生同岁年收入6万元两人的收 入增长率都为3%目前家庭生活支出为5万元家庭有住房一套价值80万元贷款余 额40万元现金2万元基金5万元存款8万元儿子3岁15年后子女教育金20万 元两人准备一起在25年后退休届时需要退休资金200万元假设通货膨胀率为3% 投资报酬率为6%张先生家庭的营生资产和养生负债分别为答案取最接近值
2008年6月王先生税前工资薪金所得为10000元社保部门核定的缴费工资为8000元根 据规定养老保险缴费费率8%医疗保险缴费费率2%失业保险缴费费率1%住房公积金缴费费率 5%目前他有信用卡负债2万元年利率18%房屋贷款40万元年利率7%如果信用卡负债采用 按月本金平均摊还法1年还清房屋贷款采用按月本利平均摊还法20年还清的方式王先生该月的贷 款安全比例为
根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会的规定完成AFP或CFP资格 认证后每多少年必须再认证一次
收入6000元卡债15000元每月应付利息250元打算在1年内还清卡债每月支出预 算为
关先生预计余命45年现有生息资产10万元工作期间每月可储蓄0.3万元储 蓄=工作储蓄+理财储蓄尚有房贷余额24万元按月本金平均摊还剩余还款期限10年 若退休后每月生活支出0.4万元退休前后投资报酬率分别为6%和4%那么关先生最少 还需工作才能保证退休后生活无忧
在进行信用决策时以下选项正确的是1客户张先生刚申请了一笔1年期贷款贷款 额50万元利率8%则从累积偿还本息的角度考虑张先生选择双周缴还款方式比月缴方式累积偿还 本息更少2某银行5年期的固定利率房贷利率为6.5%目前一年浮动利率房贷利率为6%某客户预 期未来5年内贷款的浮动利率分别为6.4%6%6.2%7%7.1%则办理固定利率房贷较为有利3 甲银行提供5年期个人贷款12万元名义上提供免息贷款5年内每月还2000元5年还清但要收 取15000元的期初费用乙银行不收任何费用按月本利摊还利率为7.3%则选择乙银行较为有利 4通货膨胀发生较严重时使用消费性贷款的实际利率负担较重
借款进行某项为期一年的投资到期一次还本付息若已知资产投资报酬率为30%资金成 本率为5%净值报酬率为50%借款利息为10万元那么进行该项投资投入的自有资金为
于小姐现有A银行信用卡循环信用余额5万年利率20%另有B银行信用卡循环信用余额 3万年利率18%两者皆以每月10%的最低还款额还款C银行推出整合负债的信用贷款年利率12% 但是规定要在3年内分36期本利平均摊还于小姐若办理负债整合第一个月本利摊还额与原来信用卡 的最低还款额比较相差多少
某银行代理销售XX货币市场基金客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基 金占其投资组合比重为40%小张为了增加业绩建议刘伟再购买150万元XX基金但 并未__自己可能从中获得的佣金请问小张是否违反了金融理财师职业道德准则 如有违反违反了哪条准则
根据金融理财师执业操作准则的规定下述关于金融理财师执业操作流程和具体步 骤中工作内容的描述正确的是 ①．个人理财规划流程包括I.建立和界定与客户的关系→II.收集客户信息→III.了解客户的 目标和期望→IV.分析评估客户的财务状况→V.制定理财规划方案→VI.执行理财规划方案 ②．在建立和界定与客户的关系这一步骤中金融理财师的工作重点是取得客户信任与客 户共同界定未来法律关系中的权责利 ③．在收集客户信息这一步骤中金融理财师的工作重点包括了解客户的目标和期望与客 户共同界定一个明确可度量可行现实且具体的理财目标体系 ④．在分析评估客户的财务状况这一步骤中工作重点是测算客户当前的财务资源是否可以 实现客户的理财目标
张先生家庭年税后工作收入10万元年家庭生活支出6万元无社保张先生 计划两年后购现值80万元的房子首付三成余下的靠20年贷款解决现有投资资产20 万元其中国债占20%基金占80%定期寿险保额30万元年缴保费2500元房价成 长率10%国债的收益率5%基金收益率10%答案均取最接近值张先生以现有的20 万元资产准备购房首付款则
崔小姐的综合理财方案执行不久就与男朋友结婚第二年又喜添双子第三年丈夫开 始与朋友一起创业为方便照顾家庭崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作针 对这些变化根据金融理财师执业操作准则的规定金融理财师应采取的措施包括 ①．因崔小姐家庭结构发生重大调整应与客户协商结束合作关系 ②．根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案并适时监控新方案的执行 ③．对崔小姐进行特殊需求评估分析 ④．由于崔小姐收入大幅下降金融理财师现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面 争取年投资收益率达到30%以上以确保崔小姐的资产迅速成长
一个理财目标应该包含的因素包括
张先生今年年初贷款50万元购买住房他在理财师的建议下采用了气球贷利率采用5年期 贷款优惠利率7%以20年本利平均摊还法计算月还款额5年后一次还清所有的贷款余额张先生采 用该气球贷的有效年利率和5年期按月本利平均摊还贷款的有效年利率相比
王先生去年初按揭购买一套住房总价120万元贷款七成期限20年按月等额本息还款 当时利率为6.84%八五折优惠还款11次后利率累计上调0.99个百分点开始按照新的利率还款 如果仍按八五折优惠则每月还款将增加答案取最接近值
下列何者是量化一个完整的理财目标应包括的内容
用生命价值法计算应有保额时错误的是
贷款96万元期限20年按月供款贷款利率6％采用等额本金还款法下列有关第3 期还款的描述正确的是
张先生收入现值150万元支出现值70万元太太收入现值80万元支出现值 30万元偿还贷款子女教育等支出现值共计100万元现有生息资产10万元遗属需要 法下先生和太太应有保额分别为
根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会对金融理财的定义下列哪项是错误 的
根据金融理财师执业操作准则下列关于在个人理财规划方案的执行与监督过程中 金融理财师应履行义务的描述正确的是
理财师通过谈话和问卷调查等方式对朱先生的风险属性进行测评估测与其风险 属性对应的预期报酬率为8%而通过对朱先生当前可运用资产未来每年税后收入未来 每年生活支出未来每年目标实现支出和未来每年负债本利摊还等情况进行各期现金流模 拟据此测得的内部报酬率为r那么下列说法正确的是1若r=6%内部报酬率 合理据此构建投资组合可以实现理财目标2若r=6%内部报酬率不合理应调整内 部报酬率使其达到或超过8%3若r=10%内部报酬率合理据此构建投资组合可以 实现理财目标4若r=10%内部报酬率不合理应调整内部报酬率使其达到或低于8%
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