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未对银行卡真伪进行审核。签名条有“样卡”字样,签名条上无签名,有打洞、剪角、毁改、涂改痕迹 在办理需提供身份证件的银行卡业务时,未严格按有关要求审核客户信息。银行卡卡面姓名与客户身份证件姓名不符等 无卡存款或转账存入银行卡账户未仔细核对存入账户户名 对于异地卡存、取款等交易,抹账时违规操作
对成品卡和密码信函的登记管理 对空白卡和制卡业务的管理 对柜员管理 对持卡人管理
是否制定本机构银行卡业务风险控制的相关制度 是否明确了银行卡业务中的反洗钱工作要求 有无留存开卡人身份信息,是否联网查询开卡人身份信息 是否根据银行业务发展情况及时修订相关风险管理制度
强化新发卡的风险防范和信用审查; 严格操作规程的日常管理,完善业务流程的内控建设和授权管理; 加强特约商户的审慎选择和后续管理; 落实银行卡风险资产的实时监控,促进新技术的推广和应用; 重视银行卡业务运作的全程监督和事后评价
卡业务制度建设 从业管理 贷前的法律风险控制 投保管理
负责全省农村信用社银行卡跨行业务清算管理,制定、完善相关管理办法、操作规程等规章制度 负责银行卡跨行业务资金清算、差错调整等的内部培训、检查辅导和考核监督 负责银行卡跨行业务的资金清算和差错调整 负责银行卡跨行业务风险管理及相关数据统计、分析和报送工作
信用风险和操作风险; 市场风险和信用风险; 操作风险和流动性风险; 市场风险和流动性风险
公平原则 自主、效益原则 信息安全原则 风险可控原则
负责对辖内银行卡跨行业务的日常管理、指导、监督和考核 指导辖内机构做好银行卡跨行业务的检查辅导、业务培训等工作 协助省资金中心做好银行卡跨行业务资金清算管理 督促、指导辖内营业机构处理上级清算机构发起的查询、调单等业务
对空白卡和制卡业务的管理 对成品卡和密码信函的登记管理 对柜员管理 对持卡人欺诈进行侦测
重大事项报告制度 银行卡业务运作规章 山东省农村信用社会计业务操作规范 银行卡跨行业务资金清算管理办法
开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权,建立并落实相关的规章制度和操作规程,按委托人指令办理业务,防范或有负债风险 商业银行发行贷记卡,应当在全行统一的授信管理原则下,建立客户信用评价标准和方法,对申请人相关资料的合法性、真实性和有效性进行严格审查,确定客户的信用额度,并严格按照授权进行审批 商业银行受理银行卡存取款或转账业务,应当对银行卡资金交易设置必要的监控措施,防止持卡人利用银行卡进行违法活动 商业银行认为有必要的可与贷记卡持卡人对账,防范恶意透支等风险
提高ATM机自身运行安全和银行卡真伪识别技术的创新 严格落实银行自助设备检查制度 定期检查监控录像设备和相关录像资料 根据实际需要不断优化银行统一客服热线自助语音系统程序和人工服务程序,及时为持卡人提供欺诈应急处理服务 持续做好对持卡人的安全用卡的宣传教育工作,提高金融消费者的自身安全防范意识和识别能力
申请卡业务的主体是否符合国家相关规定 开卡申请书填写是否规范、 齐全 是否制定本机构银行卡业务风险控制的相关制度 银行卡办理、 密码挂失、 补卡等是否符合规定
业务管理办法; 业务操作规程; 会计核算办法; 内部安全管理制度; 风险防范措施; 银行卡(借记卡) 技术标准。
“了解你的客户” “了解你的业务” 严格执行联网核查 确保申报材料真实性