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保险的核心作用是保障。 保险可以帮助客户度过财务难关。 一个家庭中应首先给父母、子女购买保险。 一个家庭中应首先给赚钱养家的人购买保险。
定期和终身寿险以被保险人死亡为保险标的，主要保障被保险人死亡后，受益人的生活不因被保险人的死亡而发生巨大变化 两全保险生存到规定年限或者在规定年限内死亡，受益人均可得到保障。两全保险保障较为全面，费率较高。可用作养老、子女教育和遗产规划使用 生存年金可保障在受益人生存到一定年限后，有可用的年金，可用作养老保险的补充 意外保险可保障合同规定的风险发生后，受益人可获得经济补偿，保证家庭财务不因风险发生产生太大的变化，保障家庭财务安全健康和疾病保险主要保障疾病、护理等引起的家庭财务变化得到有效的补充，保障家庭财务安全
定期寿险 意外风险保障 必要的医疗保障 不需要购买保险
风险识别 风险评估 保险产品建议 评估风险管理效果
投保人每年缴纳的保费不能高于其年总收入的20%，否则会对客户生活造成影响。 若客户借钱买保险，或基本生活困难买保险，说明逆选择风险大。 若被保险人没有工作或收入，应重点关注购买重疾类保险的逆选择风险。 若被保险人没有工作或收入，应重点关注购买身故类保险的逆选择风险。
调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→建立长期投资储备→风险规划与保障资产拨备→建立多元化的产品组合 调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→风险规划与保障资产拨备→建立长期投资储备→建立多元化的产品组合 调查了解客户→建立长期投资储备→生活设计与生活资产拨备→建立多元化的产品组合→风险规划与保障资产拨备 调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→风险规划与保障资产拨备→建立多元化的产品组合→建立长期投资储备
以客户为中心 回归保险本原 以规模为中心 回归经营本原
调查了解客户 建立生活储备金 建立保险保障 建立多元化的产品组合 建立长期投资储备
了解客户的详细资料 了解客户的市场 了解客户的企业 帮助客户改进业务
调查了解客户 建立生活储备金 建立保险保障 建立多元化的产品组合 建立长期投资储备
需求导向原则 保障优先原则 坚持保额原则 收益性原则
当家庭经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，生活品质会随之降低，甚至可能导致家庭经济崩溃。所以为更加有效地保障家庭财务风险，应优先给家庭经济支柱购买保险。 父母是子女的保护伞，一旦父母发生意外却无保障，子女享受的保障也将大大降低。保险提供的是保障，只有优先保障了父母，子女才能享受到更全面地呵护 现在部分家庭在选择保险保障时不能理性分析保险产品对家庭保障的作用，感性投保，导致风险发生时保险不能成为保障家庭的堡垒。，无法转移风险发生带来的家庭财务风险 保险不需要进行规划，只要经济足够就可以随便购买
调查了解客户 建立生活储备金 建立保险保障 建立多元化的产品组合 建立长期投资储备
先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种 发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑 以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划 尽量不要减少客户所需的保险额度
未经了解客户基本资料即为客户推荐保险产品 未向客户解释保险合同构成条款 未向客户提示保单除外责任 未向客户提供保险计划书
使客户以最低的保费支出获得最大的保险收益 使客户以一定的保费支出获得一定的保险保障 使客户获得最大的保险保障，也要尽量节约保费支出 使客户获得最大的保险保障，但只支付少量的保费
湘公网安备 43130202000226号