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集团客户整体授信额度须在额度理论值范围内，集团成员授信额度可不受理论值限制 集团客户授信额度理论值测算方法执行《中国农业银行法人客户授信管理办法》 测算集团客户整体和各成员授信额度理论值之后，原则上在理论值之内审批集团客户整体授信额度和各成员授信额度 集团客户整体授信额度和各成员授信额度确需突破理论值的，执行法人客户授信管理等相关规定
由主办行组织各协办行统一发起集团客户授信，要求按规定时间将审批结果报主办行审核确认 若各协办行未按要求时间报送，主办行可按照已报送成员审核确定集团整体授信额度及有效期限 协办行只对所管理成员按照法人客户授信管理规定进行调查，集团整体风险情况由主办行负责调查 各成员授信有权审批行将成员授信审批结果按照规定流程报主办行整体客户管理部门汇总，整体客户管理部门汇总后报主办行信贷管理部门审核确认，审核确认的额度不受主办行授信审批权限限制
负责跨区域集团客户识别的发起与认定 负责本级行管理集团客户授信业务的调查评估和贷后管理 负责本级行管理集团客户授信情况及动态信息的搜集、整理和发布 管理行对非直接管理的跨区域集团客户仅负责牵头集团客户授信额度核定业务
统一授信额度管理 同一客户管理 最低授信额度管理 循环授信管理
主办行整体客户管理部门组织各成员客户管理部门发起授信调查 对于能够取得集团合并财务报表的行业重点客户、总行和Ａ类一级分行级核心客户，可采取“自上而下”的授信调查方式，由整体客户管理部门通过与集团客户总部进行“总对总”等方式的营销调查 整体客户管理部门完成整体授信调查之后，按规定流程发起整体授信方案审批 对暂未核定集团整体授信额度的跨一级分行总行级房地产核心客户，一级分行需对其辖内成员办理信用的，由一级分行按照单一客户授信权限和流程审批该成员的授信方案，向整体客户管理部门备案，由整体客户管理部门对该集团的整体授信额度进行汇总控制，纳入下一年度集团整体授信统一管理
风险限额管理制度 货款额度管理制度 授信额度管理制度 集团客户管理制度
由主办行组织各协办行统一发起集团客户授信，要求按规定时间将审批结果报主办行审核确认 各成员授信有权审批行将成员授信审批结果按照规定流程报主办行整体客户管理部门汇总，整体客户管理部门汇总后报主办行信贷管理部门审核确认 协办行按照单一客户授信权限和流程审批所管理成员的授信方案 协办行除对所管理成员按照法人客户授信管理规定进行调查之外，还应通过集团客户经理组、征信系统等内外部渠道调查了解集团整体风险情况
贷款资金的支付 回流监控方式 提款条件 贷款发放账户 提款方式 还款准备金账户
法人客户授信方案自有权审批行批复之日起生效 法人客户授信有效期不超过1年 仅核定不可反复固定资产贷款授信额度（含固定资产贷款方案中一并审批的铺底流动资金贷款等银行信用）的，授信方案在固定资产贷款存续期间持续有效 法人客户授信有效期不超过2年
贷款业务相关要素较受理环节发生重大变化，且通过审批要素调整无法进行修改的，通过系统“退之前环节处理”操作将流程退回至开户行客户经理（流程发起人）处，撤销调查业务，在业务申请环节修改相关信息后，重新发起调查流程，由相关业务人员将业务流程逐级发回要求修改人员处。 辅助审查部门对贷款业务提出补充意见的，应下达书面补充通知，主调查人或其委托的调查人根据辅助审查部门的书面补充通知补充相关资料后，将辅助审查部门的书面通知、本部门的书面补充意见及补充资料通过影像资料“影像加载”模块，一并上传系统。 资金计划审查和法律审查及风险审查的“辅助审查”流程一般需在报送贷审会审议前完成终审。 信贷独立审查官可不明确意见，但应于有权审批人签批前终审辅助审查流程。
客户部门负责跨区域集团客户识别的发起与认定 客户部门负责本级行管理集团客户授信业务的调查评估和贷后管理 客户部门负责本级行管理集团客户重大风险的预警、处置和化解 对非直接管理的跨区域集团客户 , 管理行客户部门负责集团客户授信额度核定和具体的贷后管理业务
客户分类及项目准入权限和授信权限一致的，可实行多事项一并报批；客户分类及项目准入权限与授信权限为不同级行或总行不同部门的，应先申报客户分类及项目准入事项 可直接准入的单一法人客户分类事项，由客户管理行直接审批 集团本部直接使用集团整体分类的，可由客户经理直接在C3录入分类结果 同时具有固定资产贷款及客户分类审批权限的行，经贷审会（或合议会）审议、有权审批人审批固定资产贷款后，视同审批该客户为支持类客户，不需再经分类流程审批并反映客户分类
是否按制度收集、整理、补充、保管客户资料，客户资料有无遗失、毁损。 是否对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行核实。 是否对客户进行现场调查，或客户发生突发事件后是否及时进行实地调查，现场调查、实地调查工作在信贷档案中是否都有记载。 在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，是否重新进行授信分析评价。
由集团客户主办经理通过【授信变更】发起授信方案变更审批流程 由集团客户主管经理通过【授信变更】发起授信方案变更审批流程 由集团成员主办经理通过【授信变更】发起授信方案变更审批流程 由集团成员认定经理通过【授信变更】发起授信方案变更审批流程
审查承兑申请事项是否建立在真实合法的商品、 劳务交易基础上 审查出票人对到期承兑汇票的偿付能力 调查客户的股东构成情况 调查客户的固定资产建设情况 调查客户的新产品开发情况
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