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根据具备上会条件的项目，贷审办起草《信贷事项提请审议审批单》，并提请贷审委主任召开贷审会。 贷审办人员下载全部电子影像资料，供委员审议查询。 会后贷审办人员选择“业务附属资料”将签字后的《信贷业务审议表》的扫描件上传至系统。 若贷审会结果为同意或否决，将流程发送本行最高签批人。贷审会审议结果为复议的，通过系统“退之前环节处理”操作将流程退回主调查人处进一步调查和落实。
调查报告、审查意见须经相关人员签字后上传至系统。 调查报告上传电子版、签字后的扉页扫描上传系统。 各审查意见可不用签字，直接上传电子版即可。 审议表应在签字后由贷审办人员上传系统。
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主调查人 开户行客户经理 客户部门负责人 分管客户主管行长
严格审查贷款申请 格实行支付管理 严格实行贷后管理 严格实行贷放结合
贷款业务受理 贷款业务调查 贷款业务审查 贷审会审议 贷前条件落实作业监督
融资业务、无纸化办贷 贷款业务、无纸化操作 银票业务、无纸化流程
相关纸质文本 电子流程 签字的调查审查审批表 以上都是
调查报告 调查小组签字调查报告扉页 客户基本情况表、固定资产或流动资金贷款调查意见表 有关情况说明等
为确保制作人员在相同颜色使用时不出现显示误差，使用相同颜色编码来选取颜色 无纸化动画流程中是一定不能用纸 制作人员在电脑上可以凭感觉选择颜色，所以相同颜色出现偏差是正常的 无纸化动画制作比传统的动画制作方法投入更大、效率更慢
以"借"和"贷"作为记账符号 记账原理是资产与权益的平衡关系 ，借贷记账法的实质是一种单式记账法 "有借必有贷，借贷必相等"是记账规则
凡纳入CM2006系统办理的信贷业务均实行无纸化流程审批。 信贷业务流程的上报、审批实行无纸化操作。 是流程中电子资料要真实、准确、规范，电子资料和电子流程将作为办贷和内部责任认定的依据。信贷档案管理目前仍要将电子档案还原为纸质档案。 是加强CM2006系统各操作环节的衔接，确保系统操作流水线不间断。各级行要严格执行业务岗位的角制度，确保系统中各项业务及时得到处理。
辅助审查流程未完成，则系统无法正常签批。 若系统存在其他取消经营资格控制，则系统无法正常签批。 贷款业务签批时，根据贷审会审议结果或有权审批人意见，如需对审批金额、发放日期、到期日期、提款有效期等进行修改的，可由有权审批人在业务签批时通过“审批要素调整”进行修改。 对其它系统控制不能修改的审批要素，可先由有权审批人完成业务签批，再由开户行在用信办理前，通过“数据变更”方式进行修改。
已经过的环节若需要补充业务影像资料（新增影像资料），相关处理人可进入影像加载模块补充上传影像资料。 已经过的环节若影像资料上传错误，需要替换或删除，则由主流程当前处理人进入影像资料>流程影像授权模块，对已经过环节处理人进行授权，被授权人进入影像资料>影像加载模块将错误影像数据删除，如需替换则重新上传加载。 若业务流程已发送至审查环节，原则上不允许删除流程中已申报的影像资料。 对影像资料需要补充、删除的一般按照“谁的环节谁处理”原则进行相应操作。
所有业务的批复均应通过电子审批书方式下发。 对实行无纸化办贷的可通过电子审批书下达批复。 还款计划变更应由客户部门办理批复手续。 除还款计划变更的其他系统业务，一般由审查人起草电子审批书，并经行长或其授权人签发。
业务经审查人审查后，人为需要补充资料的，发起补充资料流程，并经部门领导、主管行长审核后发送客户部门。 客户部门调查人收到补充资料流程后，查看反馈意见，在补充资料后，将补充资料流程发送回审查人处。 对客户反馈到审查人的补充调查资料，审查人认为仍需继续补充的，录入意见后，在调查人发回的补充资料流程中选择“退之前环节处理”。 经审核补充完成的，由审查人选择“返回主流程”，结束补充资料流程。
湘公网安备 43130202000226号