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投资即理财 投资与理财没有关系 投资是进行理财的一种工具 理财是投资的一部分
客户分析→资产配置→证券选择→投资评估 客户分析→证券选择→资产配置→投资评估 客户分析→投资评估→资产配置→证券选择 客户分析→投资评估→证券选择→资产配置
利用基金转换 利用后端收费模式 不要频繁买卖 选择便宜的基金
货币市场基金安全性极好，增值潜力一般没有 绩优股本金安全性普通，增值潜力有一些 成长股当期收入较低，流动性差 一般基金安全性普遍，当期收入不定
资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排 理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测 理财规划师在预测客户支出时，应综合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失
客户分析→资产配置→证券选择→投资评估 客户分析→证券选择→资产配置→投资评估 客户分析→投资评估→资产配置→证券选择 客户分析→投资评估→证券选择→资产配置
明确客户现有投资组合中的资产配置状况 注意客户现有投资组合的突出特点。根据对客户投资组合的组成，理财规划师应该归纳出客户现有投资组合有哪些基本的特点，例如有的客户投资基本都是股票投资并且集中于某一类股票，有的客户基本上把余钱全部用于债券投资等。根据客户现有投资组合的鲜明特点，理财规划师一方面可以了解客户的投资理念和习惯，另一方面也可以掌握客户的投资水平 根据经验或者规律，对客户现有投资组合情况做出评价。理财规划师要根据客户投资组合的现状分析出客户目前投资存在的问题，能够改进的空间等 关注政府及科研机构的分析、评论，判断财政政策的作用效果以便掌握宏观经济政策对投资行为、储蓄行为以及金融市场的影响，从而提出符合实际的投资规划建议 密切关注各种宏观经济因素，如利率、汇率、税率的变化，这样才能抓住最有利的投资机会
选择高收益率的基金 构建基金组合 坚持长期投资 注意防范风险
投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标 投资规划更强调创造收益，而投资更强调实现目标 投资规划技术性强，投资程序性强 投资与投资规划其实没有区别
市场供求关系 市场存款利率 基金单位净值 基金单位面值
客户分析-＞投资评估-＞投资实施-＞资产配置-＞证券选择- 客户分析-＞证券选择-＞资产配置-＞投资评估-＞投资实施- 客户分析-＞资产配置-＞证券选择-＞投资实施-＞投资评估- 客户分析-＞投资实施-＞投资评估-＞证券选择-＞资产配置-
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