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误拒风险 误受风险 信赖过度风险 重大错报风险 信赖不足风险
业务不合规 内部控制薄弱 风险管理欠缺 核算不真实 内部审计监督不到位
可以使用的CAATs 管理层的陈述 组织结构和岗位职责. 存在内部控制和运行控制
职员欺诈 失职违规 控制和报告不力 流程不健全 流程执行失败
企业风险管理的重要性、相关性和价值 企业文化的特征、期望行为和核心价值 企业的战略与经营目标 外部非利益相关者的风险偏好和风险容忍度
改变企业文化 制定与业务战略目标配套的评估机制 建立良好的操作风险管理氛围 规避监管，在内部解决问题 商业银行内部追求盈利高于控制风险
高管层对工作重视不够，有意回避存在的问题 评价人员业务能力不强，缺乏科学的评价手段，对存在的风险识别不足 内部控制、审计、专业部门沟通不够，信息无法共享 内部控制评价独立性不强，评价过程中受下属单位管理层干涉
设定岗位分离 检查账本记录 全面风险管理 建立会计控制制度
商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度； 集团客户经营不善； 集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况；集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间转移资产或利润等情况。
在内部建立起信用卡的内部管理系统及风险控制制度 提高相关人员的职业道德，签订员工保密协议，对于有意泄露客户信息的员工要给予严厉处置，形成员工自觉守护客户信息的机制 在员工自律情形下再配之相关监督体制，双管齐下严防客户信息被泄露的风险，客户信息的流通要经过严格的审批才能进行 对持卡人的开户资料和账户资金情况，银行不进行保密
改变企业文化 制定与业务战略目标配套的评估机制 建立良好的操作风险管理氛围 规避监管，在内部解决问题 商业银行内部追求盈利高于控制风险
改变企业文化 制定与业务战略目标配套的评估机制 建立良好的操作风险管理氛围 规避监管，在内部解决问题 商业银行内部追求盈利高于控制风险
考虑如何对风险进行管理 评估风险发生的可能性或频率 考虑采用何种风险应对措施 对识别的风险进行分析和排序
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