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外部评级法 内部评级法 内部评级初级法 外部评级高级法
商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设立和实施商业银行的操作风险管理框架 商业银行必须在全行范围内对主要业务条线分配操作风险资本 商业银行必须表明操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件 商业银行必须以正式文件形式制定内部操作风险管理政策、制度和流程，并在文件中明确规定对违规的处理办法
对商业银行组织形式的变动提出了相应的资本约束对策 风险范围由信用风险拓展到市场风险、流动性风险 对交易工具的变动提出了相应的资本约束对策 市场约束成为2003年新巴塞尔协议的“三大支柱”之一 鼓励有条件的大银行基于权威评级机构的评级结果建立内部风险评估模型
坏账损失 资产负债率 违约概率 违约风险暴露 违约损失率
违约概率 违约频率 违约损失 违约损失率 违约风险暴露
巴塞尔委员会不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权 巴塞尔委员会的文件具有法律效力 巴塞尔委员会鼓励采用共同的方法和标准 巴塞尔委员会不强求成员国在监管技术上的一致性 在国际社会，巴塞尔委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构
商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信 商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信 商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循权威、兼听的原则，发表决策意见前充分考虑各部门及行领导的意见 商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信
2018年底 2016年底 2019年底 2017年底
商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信 商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信 商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循权威、兼听的原则，发表决策意见前充分考虑各部门及行领导的意见 商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信
2015年。 2017年。 2018年。 2019年
商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设立和实施商业银行的操作风险管理框架 商业银行必须在全行范围内对主要业务条线分配操作风险资本 商业银行必须表明操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件 商业银行必须以正式文件形式制定内部操作风险管理政策、制度和流程，并在文件中明确规定对违规的处理办法
湘公网安备 43130202000226号