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资金的信用风险 信贷资金的风险度 信贷资金的回收率 信贷资金的安全程度
检查相关采购合同、凭证、发票 销售收入回款情况 实际核实信贷资金支付后购入的商品或服务 掌握信贷资金用途的真实性
有危及银行债权安全的情况时，虽不必采取保全措施，但应通知银行 可以自主决定向第三方全部或部分转让债务 应当如实提供存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查 应当按合同约定用途使用信贷资金并及时清偿贷款本息 应当接受银行对其使用信贷资金的情况和有关生产经营、财务核定的监督
资金的信用风险 信贷资金的风险度 信贷资金的回收率 信贷资金安全程度
客户是否按合同约定用途使用信贷资金 限制性条款落实情况 抵（质）押物状况 客户存款余额变动情况
有危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施 应当按借款合同的约定及时清偿贷款本息 应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督 应当按借款合同约定用途使用贷款 有权按合同约定提取和使用全部贷款
审核支付证明材料和书面支付委托的真实性、完整性和有效性必要时，可到借款人交易对象的经营处所或项目所在地进行现场核实，或采用函证、电话询问等方式核实 审核资金用途是否符合借款合同约定重点关注是否存在可能发生挤占挪用贷款、是否为虚假贸易背景等问题 审核收款人是否为借款人的交易对象，是否与借款合同约定的贷款资金用途相适应 审核付款金额（或本借款合同项下累计付款金额）是否超出借款合同约定额度，是否与借款人购进商品或接受劳务的数量、价格相符，是否与工程进度相符，是否与借款人经营情况和资金周转等实际情况相符 审核借款人是否存在挤占挪用先期贷款资金、信用等级下降、生产经营发生重大变化等可能危及我行贷款资金安全的重大信用风险如存在此类问题，应停止或审慎支付贷款资金
信贷资料是否齐全，有关手续是否按有权审批行批复办理，限制性条款是否落实 客户是否按照信贷业务合同约定的用途使用信贷资金 了解掌握客户、担保人的生产经营及财务变化情况是否正常，主要原料及产品的市场变化情况 了解掌握客户、担保人的机构、体制及高层人员人事变动等重大事项
湘公网安备 43130202000226号