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客户稳定治理 客户需求治理 客户资源治理 客户供给治理
客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要 对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品 客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶 客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响
客户稳定管理 客户需求管理 客户资源管理 客户供给管理
个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 对于投资金额较大的客户，审核的权限应依据产品特性和商业银行风险管理的实际状况制定 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的状况
(A) 客户预先安排好资金管理运用方式，以防将来行为能力退化，不能够管理财产 (B) 客户为钱工作了大半辈子，退休后只想过悠闲生活，不想再为钱烦恼，不愿管理财产 (C) 客户不能以个人身份进行独立投资 (D) 客户在特定领域非常专业，但对于投资理财却不十分了解，退休理财却把资金越理越少，不擅长管理财产 (E) 客户不了解资产的性质和如何配置
发现客户 了解客户 接触客户 建立信任 无条件满足客户需要
对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益 对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率 对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率 理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议
客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶 对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品 客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要 客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响
要让客户及时做决定，以免错过投资机会 对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明 要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑 使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议
个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法 即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议 对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤 理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题
个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，不应交由第三方托管 商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求 商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
(A) 客户对于管理财产的“不能” (B) 客户对于管理财产的“不愿” (C) 客户对于管理财产的“不擅长” (D) 客户有移转资产的需求 (E) 客户有资产保全的需求
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