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核对客户是否在农业银行开立用于网上支付的结算账户 在因特网上是否具有电子商务平台，并能通过因特网与农业银行网上支付系统进行安全稳定的链接。 根据实际情况，采取信函、电话或实地调查商户，核查商户的经营证件，对商户的经营规模、运营状况、商品情况、技术水平进行调查了解，对商户信誉等作出综合评价。 通过联网核查系统对经办人以及网上特约商户操作员的有效身份证件进行查询核实，并将核查信息打印与身份证复印件一起装订。
商户实际经营名称、营业地址、业务范围与营业证照记载内容不符，且无法做出合理解释 商户拒绝透露与前收单机构终止协议的真实原因 商户经营地址偏僻，或是在私人住宅经营或办公，且经营或办公环境简陋，与其声称的营业内容明显不符 商户法定代表人（负责人）或员工对自身经营状况不甚了解
收单行对目标商户进行实地调查和资信审查，经审核、审批，对符合条件的商户准予入网并与其签订受理协议 收单行为商户安装POS等受理机具，并做好机具的后续日常管理、维护 通过建立和完善稳定、灵活的交易系统，及时、有效处理银行卡各种交易数据和信息 清算对账环节主要涉及调单、拒付、例外协商、账务调整等内容
收单行禁止发展无固定经营场所的商户为我行特约商户 收单行拓展商户时，既可以对目标商户进行现场调查，也可以对其进行电话调查核实 商户风险审核是指在条件许可的情况下，充分利用各种渠道及各类征信系统对商户及法定代表人（负责人）信息进行核实 收单行拓展的特约商户应经审批同意后，再与商户签订受理协议
在条件许可的情况下，应向商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户行等进行资信状况调查 审查商户或商户负责人（或法定代表人）是否已被列入中国银联的不良信息系统 对商户的营业场所、经营状况进行现场调查，认真核实商户基本情况、资信记录、经营和财务状况等信息，如实填写《商户信息调查表》 审核客户提供的相关证明材料是否在有效期内，原件与复印件是否一致
总分行联动的收单风险交易监控、核查、处置机制 各分行集中监控、处置收单风险商户机制 总行专职监控、核查、处置管理机制 各分行定期与不定期相结合实地调查、处置机制
审查该商户或商户负责人（法人代表）是否已被列入中国银联不良信息系统 审查营业执照及税务登记证等证照的有效性 对目标商户进行实地调查，并如实填写《商户信息调查表》，拍摄实地照片 在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户银行等机构进行资信状况调查
商户申请成为我行特约商户必须有固定的经营场所 禁止发展咨询类商户为我行特约商户 收单行在对商户进行实地调查时，应关注商户与前收单机构终止协作的真实原因 通过联网核查公民身份系统发现查询结果与商户提供的法定代表人（负责人）的身份证件不一致的，收单行不得将其发展为我行特约商户
应要求商户提供完整的申请资料，无需对商户进行实地调查 应要求商户提供经营许可证或其他有效证件，无需审查资料的真实性和完整性 审查通过后，应该与商户签订书面合作协议 应将所有商户的申请资料统一起来专夹保管
我行建立了商户收单业务风险监控专职团队，负责对我行间联收单商户的交易进行集中监控和处置 对于银行卡组织发送的风险提示或风险案例应以卡组织的调查结果为主，收单行无需采取措施 对于总行发送的风险提示或风险案例，收单行自行调查、处置即可，无须反馈 商户拓展人可以兼任风险商户调查工作
通过联网核查公民身份证系统查询、打印、核实商户法定代表人（负责人）身份是否真实有效 发现联网核查公民身份证系统的查询结果与商户提供的身份证件不一致的，应要求商户出具其他有效身份证明 通过人民银行征信系统查询、打印商户法定代表人（负责人）个人信用报告，并比照我行信用卡审批标准对其个人信用进行评级 商户法定代表人（负责人）信用等级评定为D级的不得发展为我行商户
核对客户是否在农业银行开立支付的结算账户 在因特网上是否具有电子商务平台，并能通过因特网与农业银行网上支付系统进行安全稳定的链接 网上调查商户，核查商户的经营证件，对商户的经营规模、运营状况、商品情况、技术水平进行调查了解，对商户信誉等作出综合评价 通过联网核查系统对经办人以及网上特约商户操作员的有效身份证件进行查询核实
收单行调查人员应在核对无误后的商户申请材料复印件上，标注“与原件核对一致”字样并签字确认 对于谨慎审批类商户负责人，通过联网核查公民身份证系统发现查询结果与其提供的身份证件不一致的，应要求其补充提交良好的征信证明后才可发展为我行商户 信用等级评定为D级的，应要求商户做出合理解释并由收单行（县级支行或以上机构）出具情况说明，否则不得发展为我行商户 收单行在对目标商户进行尽职调查后，应将特约商户申请材料上传到商户管理系统
为加强收单风险防控，我行建立了收单风险交易分行集中监控、核查、处置机制 风险商户调查工作主要由原商户调查人员担任 收单行应将风险商户的核查及处理情况及时逐级向上级行或有关机构报告 收单行发现商户存在欺诈、违规等行为或其他异常情况的，应收回全部交易单据
现场核实商户基本情况、经营情况等是否与《商户申请表》填写的内容一致 对商户营业场所门面、店内设施或商品分别进行拍照，商户调查人员应当出现在门面照片中 调查过程中，应当密切关注商户是否存在可疑迹象，并采取相应的处理措施 充分利用相关信息系统核实商户的营业执照、税务登记证（纳税证明）及法定代表人（负责人）身份证件等是否真实有效
特约商户申请资料信息变更，应填写《中国农业银行特约商户资料变更申请表》，并由商户签字确认 特约商户资料发生变更，收单行应及时对商户情况进行实地调查 收单行受理特约商户申请资料变更的，应根据其变更内容履行相应的审核、审批手续 特约商户经营模式发生变化时，收单行必须对商户重新进行审批和签约
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