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原则上不能将外国公民作为贷款对象 对单一客户的授信额度原则上不超过800万元 可以将父亲的住房作为抵押物 采用非自助循环方式的，循环额度有效期
原则上采用信用贷款方式 对轮换风险较大的或资信较差的代储企业要采取必要的风险防范措施 原则上采用保证担保贷款方式 均采用信用贷款方式
退费时，原则上应直接退费给缴费方 退费时，以转账形式入账的资金原则上不准退现金 客户办理退费时，必须提供收款(客户)方的银行账号和开户行名称 财务部门应不定期的抽查退费各种审批手续，严把退费关口
支行会计经理 支行主管行长 分行会计部 分行技术部
在与客户建立业务关系后的15个工作日内划分其风险等级 原则上，高风险等级客户的审核期限不得超过半年 原则上，中风险等级客户的审核期限不得超过两年 原则上，低风险等级客户的审核期限不得超过四年
整体授信、分配额度 整体授信、统一使用 整体授信、批量审批 统一授信，集中管控
客户分类及项目准入权限和授信权限一致的，可实行多事项一并报批；客户分类及项目准入权限与授信权限为不同级行或总行不同部门的，应先申报客户分类及项目准入事项 可直接准入的单一法人客户分类事项，由客户管理行直接审批 集团本部直接使用集团整体分类的，可由客户经理直接在C3录入分类结果 同时具有固定资产贷款及客户分类审批权限的行，经贷审会（或合议会）审议、有权审批人审批固定资产贷款后，视同审批该客户为支持类客户，不需再经分类流程审批并反映客户分类
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