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55 万元 100 万元 120 万元 72 万元
金融理财师必须与客户讨论理财规划报告 金融理财师应告知客户在选择理财方案时需考虑关于未来个人状况和经济环境的假设等因素 金融理财师需要向客户进行解释,并说服客户由其执行该理财方案 客户与金融理财师应共同决定哪些服务项目由金融理财师提供并明确责任
在任何情况下,未经客户书面许可,金融理财师都不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。 金融理财师应当为客户提供及时周到的服务,当发现权威机构推荐的理财产品时,应立即建议客户购买。 金融理财师应当将服务限定在所能胜任的范围内,如果客户有超出胜任能力范围的要求,只能放弃该客户。 在与客户签订金融理财服务合同后,金融理财师应立即为客户建立独立账户,并在服务过程中为其提供详细、完整的会计记录。
延期终身年金 投资连结保险 高保额的定期寿险 分红型终身寿险
(1)(3) (2)(4) (1)(4) (2)(3)
提高寿险保额 以子女教育年金储备,高等教育费为主 以养老险或递延年金储备退休金为主 投保长期看护险或将养老险转即期年期
未婚人士,可以根据生命价值法计算所需保额。生命价值法在大幅加薪时才需要加买保险 遗属需要法在结婚、生子、购房时要针对增加的家庭生活费与负债额,加买保险 对于以自我为中心的客户而言,更适合用生命价值法计算应有保额;对于以家庭为中心的客户,更适合用遗属需要法计算应有保额 通过生命价值法计算出来的保额需求一般需要扣除过去已累积的资产净值。通过遗属需要法计算出来的保额需求一般不需要扣除过去已累积的资产净值
理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者 理财师是正确的投资理念的重要宣导者 理财师是理财风险的揭示者 理财师是客户声音的反馈者 理财师是理财行业的监督者
单身无负担者,生命价值法保额小于遗属需要法保额 现有净值为零,理财目标相同的情况下,一生资产负债表净值越大,生命价值法计算的保额越大 考虑全残,遗属需要法可以不考虑本人的支出 如果资金不足,则优先考虑给家庭中没有收入的一方购买保险
提高寿险保额 以子女教育年金储备、高等教育费为主 以养老险或递延年金储备退休金为主 投保长期看护险或将养老险转即期年期
在向客户提交个人理财规划方案后,金融理财师必须协助客户执行该方案。 如果客户委托金融理财师执行该方案,应明确划分金融理财师与客户在方案执行过程中的责任并达成协议。 为了更好的为客户服务,金融理财师可与其他人员共享客户信息。 金融理财师只能在自己服务的金融机构提供的各种金融产品和服务中,帮助客户选择和配置合适、可靠的产品和服务。
在向客户提交个人理财规划方案后,金融理财师必须协助客户执行该方案。 如果客户委托金融理财师执行该方案,应明确划分金融理财师与客户在方案执行过程中的责任并达成协议。 为了更好的为客户服务,金融理财师可与其他人员共享客户信息。 金融理财师只能在自己服务的金融机构提供的各种金融产品和服务中,帮助客户选择和配置合适、可靠的产品和服务。
提高寿险保额 以子女教育年金储备,高等教育费为主 以养老险或递延年金储备退休金为主 投保长期看护险或将养老险转即期年期
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规划中的人身意外险总保额超过分析得出的保险保障需求 规划中的寿险总保额低于遗属需求法分析得出的遗属终身需求 客户去世时遗属的终身需求比现金需求更重要 重疾保险保额超过寿险保额