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提高寿险保额 以子女教育年金储备、高等教育费为主 以养老险或递延年金储备退休金为主 投保长期看护险或将养老险转即期年期
家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同 个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大
家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有 家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主 家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主 家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为主 金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐
家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 个人生命周期与家庭生命周期联系不大 个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置 金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素
家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有 家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主 家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主 家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为主 金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐
生命周期 理财能力 客户的健康状况 客户的财产状况
客户的健康状况 客户的财产状况 生命周期 理财能力
提高寿险保额 以子女教育年金储备，高等教育费为主 以养老险或递延年金储备退休金为主 投保长期看护险或将养老险转即期年期
家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有 家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主 家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主 家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为主 金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐
提高寿险保额 以子女教育年金储备，高等教育费为主 以养老险或递延年金储备退休金为主 投保长期看护险或将养老险转即期年期
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